2022 İçin En İyi 30 Yıllık Mortgage Oranları
İçindekiler
| Kredi Türü | Satın alma | yeniden finansman |
|---|---|---|
| 30 Yıllık Sabit | %5,94 | %6.29 |
| FHA 30 Yıllık Sabit | %5,72 | %6.09 |
| VA 30 Yıllık Sabit | %5,84 | %6.29 |
| Jumbo 30 Yıllık Sabit | %5,15 | %5,15 |
| 20 Yıllık Sabit | %5,69 | %6.09 |
| 15 Yıllık Sabit | %5,21 | %5,46 |
| Jumbo 15 Yıllık Sabit | %5,15 | %5,16 |
| 10 Yıllık Sabit | %5,15 | %5,41 |
| 10/6 KOL | %6.05 | %6.24 |
| 7/6 KOL | %5,93 | %6.05 |
| Jumbo 7/6 KOL | %4.85 | %4.94 |
| 5/6 KOL | %5,77 | %5,92 |
| Jumbo 5/6 KOL | %4.94 | %4.94 |
30 Yıllık Mortgage Oranı Belirleme
Sadece reklamı yapılan ipotek oranlarının düşük olması, bunu borç verenden alacağınız anlamına gelmez. İyi bir oran, borçlunun mali profiline bağlı olacaktır. Borç verenler, gelir, kredi geçmişi, peşinat ve diğer borçlar gibi faktörlere bakar.
Çoğu durumda, kredi puanı yüksek olan birine, kredi puanı düşük veya aylık borç yükümlülükleri daha yüksek olan birine göre daha düşük ipotek oranları teklif edilir. Bireysel oranınızı neyin etkileyebileceğini anlamak, borçluların en rekabetçi oranı bulmasına yardımcı olur.
Daha İyi Mortgage Oranları İçin Yeterlilik
En iyi ipotek oranlarına kimin hak kazandığını belirleyen bir dizi faktör vardır. İşte dikkate alınması gereken birkaç tane.
Daha Yüksek Bir Ön Ödeme Yapın
Peşinat ne kadar yüksek olursa, borç verenlerin daha düşük bir faiz oranını onaylaması o kadar olasıdır. Yine de araştırmanızı yapın, çünkü tüm borç verenler, sadece %20 indirim yaptığınız için size daha cazip bir oran vermeyecektir.
Kredi Puanınızı Artırın
Mortgage oranları, bir borçlunun kredi notundan büyük ölçüde etkilenir. Borç verenler genellikle daha yüksek kredi puanına sahip borçlulara daha düşük faiz oranları sunar. Bunu artırmak için ne kadar çok çalışırsanız, size daha düşük bir oran teklif edilme olasılığı o kadar artar. Yapılması gereken bazı adımlar arasında, ödemelerinizi zamanında yapmak ve ipotek başvurunuzla aynı anda ek kredi başvurusunda bulunmaktan kaçınmak yer alır.
Borç-Gelir (DTI) Oranınızı Düşürün
Bu oran, aylık borç ödemelerinizin toplamının brüt gelirinize bölünmesiyle hesaplanır. Borç verenler, borçluların borç yükümlülüklerini rahatça karşılayıp karşılayamayacaklarını görmek için bu oranı kullanır. Bu sayı %43 veya daha yüksekse, borç verenler borçluyu riskli görür ve bu da daha yüksek bir faiz oranına yansır. Gelirinizi artırarak veya mevcut borcunuzun daha fazlasını ödeyerek DTI’nizi düşürebilirsiniz.
Oranlar Mortgage Türüne Göre Değişir
Aldığınız ipotek türüne göre farklı oranlar olabilir. Daha kısa vadeler için daha düşük oranlar ile vade uzunluğu değişen ipotekler vardır. Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM’ler) de tüm kredi vadesi için sabit olmayan oranları ile farklı oranlara sahiptir. Örneğin, ARM’ler sabit faizli kredilere kıyasla daha düşük bir başlangıç oranına sahip olma eğilimindedir, ancak önceden belirlenmiş bir süre sonra mevcut piyasa koşullarına göre yükselecektir.
Peşinat Gereksinimleri
Borç verenler, devlet destekli ipotekler hariç, genellikle %3 ila %20 arasında bir peşinat ödemesi talep eder. FHA kredisi gibi olanlar minimum %3,5 gerektirirken, VA veya USDA (kırsal) krediler hiç gerektirmeyebilir. Gerekli miktar, borç verene bağlı olacaktır. Çoğu durumda, peşinat ne kadar yüksek olursa, oran o kadar düşük olur.
İpotek Puanlarını Anlama
Mortgage puanları veya indirim puanları, faiz oranlarını düşürmek için ipotek çekerken borçluların ödediği bir ön ödemeli faiz türüdür. Bu bir kerelik ücret, ipoteğinizin %1’ine veya her 100.000 ABD Doları için 1.000 ABD Dolarına mal olur. Bir puan ödemek, oranı %0,25 veya yüzde dörtte bir oranında düşürür. Bu, size %3,5’lik bir faiz oranı teklif edildiyse, bir ipotek puanı ödemenizin faiz oranını %3,25’e düşüreceği anlamına gelir.
30 Yıllık İpotek Nedir?
30 yıllık ipotek, 30 yıllık bir dönem için sabit bir oran sunan geleneksel bir ev kredisidir. Bu, anapara ve faizden oluşan aylık ödemelerinizin kredinin ömrü boyunca aynı kalacağı anlamına gelir. Bazı 30 yıllık ipotekler, Gazi İşleri Bakanlığı (VA), Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı (USDA) ve Federal Konut İdaresi’nden (FHA) alınanlar gibi devlet destekli kredilerdir.
Borçluların çoğu, diğer şartlara kıyasla daha düşük aylık ödemeye sahip olduğu ve diğer finansal hedeflere yer açacağı için 30 yıllık bir ipotek seçer. Freddie Mac’e göre bu, ev sahiplerinin %90’ının 30 yıllık bir vadeyi tercih ettiği en popüler ipotek türüdür.
30 Yıllık İpoteği Kimler Düşünmeli?
Mümkün olan en düşük ipotek ödemelerini isteyen ev sahipleri, 30 yıllık bir ipotek düşünmelidir. Diğer konut kredisi vadelerine göre daha yüksek bir faiz oranı ile gelebilse de, aylık ipotek ödemeleri daha uzun vadeye yayıldığı için daha düşüktür.
Başka bir deyişle, ev sahipleri emeklilik için para biriktirmek veya bir acil durum fonunu saklamak gibi diğer finansal hedefleri takip etmek için daha iyi nakit akışından yararlanabilirler. Borç verene bağlı olarak, daha yüksek aylık ödemeler yapmak isteyenler ipoteği daha hızlı ödemek için bunu yapabilir ve yine de yapmama seçeneğine izin verebilir.
Federal Rezerv Mortgage Oranlarını Belirler mi?
Federal Rezerv, ipotek oranlarına doğrudan karar vermez. Bunun yerine, enflasyonu kontrol altında tutarak oranı etkiler. Amaçları, ekonomiyi yönlendirmeye yardımcı olmak, büyümesini teşvik etmektir. Kısa vadeli faiz oranlarını yükseltmek veya düşürmek – Federal Açık Piyasa Komitesi tarafından alınan bir karar – borç verenleri ipotek oranlarını yükseltmeye veya düşürmeye teşvik edebilir.
Faiz Oranı ve APR Aynı mı?
Faiz oranı, kredinin maliyetidir. Öte yandan, yıllık yüzde oranı (APR), hem faiz oranını hem de ev kredinizle ilgili ek ücretleri veya ücretleri içerir. Bu ücretler ipotek puanlarını ve başlangıç ücretlerini içerebilir. Bu ek ücretler nedeniyle, APR, faiz oranından daha yüksek olma eğilimindedir.
30 Yıllık İpoteği Ne Kadar Büyüklükte Ödeyebilirim?
Ödeyebileceğiniz bir ipotek miktarını belirlerken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç husus vardır. Borç verenler varlıklarınız, yükümlülükleriniz ve geliriniz gibi faktörleri göz önünde bulundururken, DTI’niz ne kadar ödeyebileceğinizi belirlemede en önemli faktör olacaktır. Ön uç DTI, aylık gelirinizin ne kadarının konut giderlerine gittiğini dikkate alır. Borç verenler bu oranı %28 veya altında görmek istiyor.
En İyi 30 Yıllık Mortgage Oranlarını Nasıl Seçtik?
30 yıllık ipotek oranlarını değerlendirebilmek için öncelikle bir kredi profili oluşturmamız gerekiyordu. Bu profil, %80’lik bir emlak kredisi-değer oranı (LTV) ile 700 ile 760 arasında değişen bir kredi puanı içeriyordu. Bu profille, ülkenin en çok kredi veren 200’den fazlasının sunduğu en düşük oranların ortalamasını aldık. Bu nedenle, bu oranlar, gerçek tüketicilerin bir ipotek için alışveriş yaparken göreceklerini temsil etmektedir.
Mortgage oranlarının günlük olarak değişebileceğini ve bu verilerin yalnızca bilgilendirme amaçlı olduğunu unutmayın. Bir kişinin kişisel kredisi ve gelir profili, alabilecekleri kredi oranları ve koşulları konusunda belirleyici faktörler olacaktır. Kredi oranlarına vergi veya sigorta primi tutarları dahil değildir ve bireysel borç veren koşulları geçerli olacaktır.