401(k) Cihazınız Ortalamayla Nasıl Karşılaştırılır?
İçindekiler
Emeklilik hesaplarınız söz konusu olduğunda, ne kadar tasarruf ettiğinizi ulusal ortalamayla karşılaştırmak, tasarruflarınızı karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.
Çoğu çalışan için, 401(k) emeklilik yıllarının giderleri için paranın önemli bir bölümünü elinde tutar. 401(k)’nizin sektör ortalamalarına göre nasıl bir performans gösterdiğini bilmek, tasarruf oranınızı ayarlamanız veya belki de farklı yatırımlar seçmeniz için size ilham verebilir. Kendi hesabınızı, yaş grubunuz için ortalama hesap boyutlarıyla karşılaştırabilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- A 401(k), genellikle işveren eşleşmesi ile vergi avantajlı tasarruf fırsatları sunar.
- Hedeflerinizi belirlemenize yardımcı olması için 401(k)’nizi yaş grubunuz için ortalama hesap boyutu aralığıyla karşılaştırın.
- Son yıllarda ortalama 401(k) katkı arttı ve ortalama bakiyeler büyüdü.
401(k) nedir?
401(k), çalışana vergi tasarrufu sağlayan, işveren sponsorluğundaki bir emeklilik planıdır. Geleneksel ve Roth olmak üzere iki tür 401(k)s vardır ve bunlar farklı şekillerde vergi avantajları sunar. Geleneksel 401(k) katkı payları vergi öncesi parayla yapılır ve o yıl için vergilendirilebilir gelirinizi düşürür. Roth 401(k)s’nin katkıları vergi sonrası para ile yapılır, bu nedenle anında vergi avantajları elde edemezsiniz. Ardından, emeklilik sırasında, herhangi bir kazanç da dahil olmak üzere, Roth 401(k) fonlarınızı vergiden muaf olarak çekebilirsiniz.
Çalışanlar, her döngüde maaşlarından ne kadar katkıda bulunmak istediklerini seçerler. Bazı şirketlerde, bu yüzde işveren tarafından tamamen veya kısmen eşleştirilebilir. Çalışan parayı nasıl yatıracağına karar verebilir. Tipik olarak, plan tarafından sunulan çeşitli yatırım fonları arasından seçim yapabilirler.
Özellikle işveren eşleşmesi olan bir 401(k), vergi avantajları ve potansiyel işveren eşleşmesi nedeniyle emeklilik yuva yumurtanızı büyütmek için ideal bir yol olabilir.
401(k) için Ortalama Bakiye nedir?
IRS, çalışanların her yıl 401(k)’ye ne kadar katkıda bulunabilecekleri konusunda yıllık sınırlar belirler. 2022 için, 50 yaşın altındaki işçiler yılda 20.500 ABD Doları katkıda bulunabilir. 50 yaşın üzerindekiler ek 6.500 $ katkıda bulunabilir.
Vanguard’ın yakın tarihli bir raporuna göre, büyük olasılıkla otomatik katkı planları nedeniyle tasarruf oranları biraz artıyor. 2021 için çalışanların katkıda bulunduğu ortalama yüzde, %7,3 ve işveren eşleşmeleri ile %11,2 idi.
401(k) hesabındaki genel ortalama 141,542 ABD Dolarıdır, ancak bu sayı, tüm deneyim düzeyleri ve görev süresi boyunca çalışanlar için bakiyeleri içerir. Yaşa göre ayrıştırıldığında, ortalama hesap tutarları önemli ölçüde farklıdır.
- 25 yaş altı—6.264 dolar
- 25-34—37,211$
- 35-44—97.020$
- 45-54—179.200$
- 56-64—256.244$
- 65 ve üzeri—279.997$
Bu rakamlar, emeklilik tasarruf tablosunun yalnızca bir parçasıdır. Birçok kişi ayrıca bireysel emeklilik hesaplarına (IRA’lar) veya Roth IRA’lara ve vergiye tabi aracılık hesaplarına yatırım yapar.
Uç
Katkınızı her yıl yüzde bir oranında artırmak, emeklilik hedeflerinize doğru ilerlemenize yardımcı olabilir. Aldığınız bonusların bir kısmını yatırmayı düşünün.
Geride Kalırsan Ne Yapmalısın
Herkesin emeklilikteki finansal ihtiyaçları, yaşam maliyetlerine ve hedeflerine göre değişecektir, ancak finansal danışman genellikle mevcut maaşınızın %80’ini değiştirmeye yetecek kadar tasarruf etmenizi önerir.
Bakiyeniz istediğinizden düşükse ve hesabınıza maksimum katkıda bulunmuyorsanız, yetişmek için adımlar atabilirsiniz. İlk olarak, en az işvereninizin eşleşeceği kadar katkıda bulunduğunuzdan emin olun. Bu eşleşen katkı esasen ücretsiz paradır.
Nakit akışınız kısıtlıysa, maaşınız arttıkça katkı payınızı kademeli olarak artırmaya çalışın. Emekliliğe daha yakınsanız, 50 yaşın üzerindeyseniz ek katkı payı olarak ekstra 6.500 $ katkıda bulunabileceğinizi unutmayın.
401(K) dışında da tasarruf edebilirsiniz. Bir banka veya kredi birliği ile kendi başınıza geleneksel veya Roth IRA’yı açabilirsiniz. 401(k) ile her yıl olabildiğince fazla katkıda bulunamazsınız, ancak aynı vergi avantajlarından yararlanabilirsiniz. 2022 için 6.000 $ veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 $ katkıda bulunabilirsiniz.
Son olarak, geleneksel bir aracılık hesabına ekstra para yatırabilirsiniz. Vergi avantajlarından yararlanamayacak olsanız da emeklilik fonlarınızı büyütmenize yardımcı olabilecek varlıklara yatırım yapabilirsiniz.
Tüm İşverenler 401(k) Eşleşme Sunuyor mu?
Birçoğunun yapmasına rağmen, tüm işverenler 401 (k) eşleşmesi sunmaz. İşverenler, çalışanları adına katkıda bulunmak zorunda değildir. Birçok işveren, çalışanlarından, eşleşen katkı paylarına hak kazanmak için belirli bir yüzdeye katkıda bulunmalarını ister. Şirketinizin neler sağladığını öğrenmek için işvereninize danışın.
İşverenimin 401(k) Hesabıma Ne Kadar Katkıda Bulunabileceğinin Bir Sınırı Var mı?
Bir 401(k)’ye her yıl ne kadar katkıda bulunabileceğinizin bir sınırı vardır. İşvereninizin ne kadar katkıda bulunabileceği konusunda da sınırlamalar vardır. 2022 için, işvereniniz de dahil olmak üzere toplam katkı payları yılda 61.000 ABD Dolarını aşamaz. 50 yaşın üzerindeyseniz, bu toplam 67.500 dolara çıkar.
401(k)’mden Ne Zaman Para Çekmeye Başlayabilirim?
59½ yaşından sonra geleneksel 401(k)’nizden çekebilirsiniz. Daha erken para çekerseniz, erken para çekme cezalarına maruz kalırsınız. Katkılarınızı Roth 401(k)’nizden herhangi bir zamanda herhangi bir ceza ödemeden çekebilirsiniz, ancak erken geri çekerseniz kazançlar için vergi ve potansiyel cezalar ödemeniz gerekir.
Alt çizgi
Yaş grubunuzdaki ortalamaya göre emeklilik birikimlerinizde gerideyseniz, katkı paylarınızı bir an önce artırmayı düşünün. 401(k)’nizi emeklilik araç kutunuzdaki bir araç olarak düşünün. IRA’lar, vergilendirilebilir aracı kurumlar ve Sosyal Güvenlik geliri ile eşleştirildiğinde, emeklilik yıllarınızı finanse etmek için güçlü bir araç olabilirler.