401(k)’nizde Gerçekten Sabit Getirili Fonlara İhtiyacınız Var mı?
İçindekiler
401(k)’niz için yatırım seçeneklerine bakarken, sabit getirili fonları düşünebilirsiniz. Bu fonlar 401(k) yatırımı için biraz niş bir seçenek olsa da, emekliliğe yakınsanız ve sermayenizi korumak için düşük riskli varlıklara ihtiyaç duyuyorsanız, belirli durumlarda faydalı olabilirler.
Bu yazıda, sabit gelirli fonların ne olduğunu ve bunları yatırım hedeflerinize nasıl kullanacağınızı açıklayacağız.
Önemli Çıkarımlar
- Sabit getirili fonlar, yatırımcıların 401(k) için kullanabilecekleri düşük riskli yatırımlardır.
- Portföyünüzü büyütmeye odaklanıyorsanız, bu fonlar ideal olmayabilir çünkü diğer varlık türleri daha yüksek getiri potansiyeline sahiptir.
- Sabit gelirli fonlar, düzenli ve güvenilir getiriler elde etmek için tasarlanmıştır.
Sabit Getirili Fonlar Nelerdir?
Sabit getirili fonlar, tahviller veya diğer borçlanma senetleri gibi bir varlık portföyüne sahiptir ve sabit gelir veya düzenli ödemeler sağlar. Bankalar ve sigorta şirketleri tarafından sunulmaktadır ve belirli bir süre için sabit getiri sağlayan bir tasarruf hesabı olan mevduat sertifikası (CD) ile ortak özelliklere sahiptirler. Bu fonlar, az riskle yavaş büyümek ve öngörülebilir bir getiri oranı sağlamak üzere tasarlanmıştır.
Sabit gelirli fonlar, hisse senetlerinden çok daha az değişkendir, ancak aynı zamanda daha düşük getiri oranı sağlama eğilimindedirler.
Sabit getirili fonlar, temel olarak, kısa ila orta vadeli vadeleri yaklaşık iki ila dört yıl arasında olan devlet ve şirket tahvillerini elinde tutar. Bu fonlar genellikle nakit veya kısa vadeli sözleşmeler gibi çok likit olan sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yapan bir para piyasası fonundan daha yüksek faiz öder.
Sabit gelirli bir fona veya bir tür sabit gelirli fona atıfta bulunabilecek diğer terimler şunları içerir: istikrarlı değer fonları, garantili yatırım sözleşmeleri (GIC’ler), sermaye koruma fonları, anapara koruma fonları, sabit faizli fonlar, garantili fonlar veya istikrarlı faiz para kaynağı.
Bu fonların bazı türleri de mevcudiyetleri ile sınırlıdır. Örneğin, sabit değerli fonlar genellikle yalnızca 401(k) aracılığıyla kullanılabilir ve o zaman bile bazı işverenler bunları plan katılımcılarına sunmaz. Bu, bireysel emeklilik hesabında (IRA) veya aracılık hesabınızda her tür sabit gelirli fon satın alamayabileceğiniz anlamına gelir.
Yatırım fonlarından farklı olarak, sabit değerli fonlar gibi bazı sabit getirili fonların hisse fiyatı zamanla değişmeyecektir.
401(k)’nizde Sabit Getirili Fonlar Nasıl Kullanılır?
Çoğu hedef tarihli fonda genellikle sabit bir gelir tahsisi olmasına rağmen, kendi 401(k)’sini yöneten çoğu insan için sabit gelirli fonların yalnızca sınırlı bir faydası vardır. Belki de bu fonlara bakmanın en iyi yolu, getirisi düşük nakit ve para piyasası fonları ile riski ve oynaklığı yüksek tahvil fonları arasında mutlu bir ortam olarak görmektir.
İstikrarlı değerli fonlar, öncelikle muhafazakar yatırımcılar ve nispeten kısa zaman ufku olanlar için faydalıdır. Emekliliğe yaklaşıyorsanız, bu fonlar minimum riskle gelir sağlayacaktır. Ayrıca, borsa oynaklığına karşı bir koruma görevi görerek portföyünüzün geri kalanını stabilize etmeye yardımcı olabilirler.
Öte yandan, daha fazla riske tahammül edebiliyorsanız ve portföyünüzü agresif bir şekilde büyütmek istiyorsanız, bu fonlar sizin için uygun olmayabilir. Uzun vadede, hisse senedi fonları kadar yüksek getiri sağlamaları pek olası değildir. Genel olarak, çoğu danışman kişinin varlıklarının %6 ila %15’inden fazlasını bu fonlara tahsis etmemesini tavsiye eder ve ortalama tahsis %13 aralığındadır. Ne kadar tahsis edeceğiniz, kendi yatırım hedeflerinize ve mali durumunuza bağlı olacaktır.
Sabit gelirli 401(k) fonlar nelerdir?
Sabit gelirli bir fon, birden fazla sabit gelirli varlığa sahiptir ve belirli bir süre boyunca belirli bir getiri oranı öder. Bu fonlar, bankalar ve sigorta şirketleri tarafından düzenlenen yatırım sözleşmelerinden oluşmaktadır.
Neden sabit gelirli 401(k) fon kullanmalıyım?
Sabit gelirli fonlar, yatırımcıların mütevazi bir getiri elde ederken sermayeyi korumalarına yardımcı olabilir, bu nedenle genellikle yakın veya emekli insanlar için idealdir. Sabit değerli fonlar, likidite sağlar ve kısa vadeli tahvillerle karşılaştırılabilir getiriler sunar.
Sabit gelirli 401(k) fonlar ne kadar güvenli?
Sabit gelirli 401(k) fonlar güvenli bir yatırım olarak kabul edilir. Hisse senedi gibi diğer yatırım türleriyle karşılaştırıldığında, para kaybetme veya beklenen getiriyi alamama şansınız azdır.
Alt çizgi
Sabit getirili fonlar, 401(k)’nizi hisse senetlerinden çeşitlendirmenize yardımcı olmak için düşük riskli bir yatırım olarak kabul edilir. Yüksek bir risk toleransınız varsa, örneğin emeklilikten onlarca yıl uzaktaysanız, bu fonlar daha düşük getiri sağlama eğiliminde oldukları için ideal olmayabilir. Paranız, hisse senetleri veya normal yatırım fonları gibi diğer yüksek riskli yatırım türleriyle daha yüksek kazanç potansiyeline sahiptir.
Ancak, düşük risk toleransına sahip yatırımcılar için sabit getirili 401(k) fonlar, sermayeyi korumak ve öngörülebilir gelir sağlamak için ideal bir varlık olabilir.