Dış Transfer Nedir?
İçindekiler
Harici transfer, parayı bir finansal kurumdaki bir hesaptan başka bir finansal kurumdaki bir hesaba elektronik olarak taşımanın bir yoludur. Dış transferler, farklı bankalarda tuttuğunuz hesaplar arasında para taşımak için kullanılabilir; bir arkadaşın veya aile üyesinin banka hesabına para göndermek, hatta faturaları ödemek veya hizmetler için ödeme yapmak.
Dış transferler, yapabileceğiniz farklı transfer türlerinden yalnızca biridir ve ortalama bir banka hesabından kullanabileceğiniz birkaç farklı dış transfer türü vardır. Hesaplar arasında para transfer etmenin ücretsiz veya düşük maliyetli bir yolunu temsil ederler.
Önemli Çıkarımlar
- Harici transfer, bir finans kurumunda sahip olduğunuz bir hesap ile başka bir bankadaki bir hesap arasında elektronik olarak para taşımanın bir yoludur.
- Hesaplar arasında para taşımak, arkadaşlarınıza ve ailenize ödeme yapmak veya (dikkatle) faturaları ödemek için harici transferleri kullanabilirsiniz.
- EFT (elektronik fon transferi) ve ACH (otomatik takas odası) en yaygın olan birkaç farklı dış transfer türü vardır. Her birinin kendisiyle ilişkili farklı maliyetleri ve zaman çerçeveleri vardır.
Harici Transferin Temelleri
Çevrimiçi bankacılık portalınızda oturum açtığınızda, banka uygulamanızı kullandığınızda veya bankanızın telefon bankacılığı numarasını aradığınızda, genellikle iki farklı elektronik transfer türünü tamamlama seçeneğiniz vardır: dahili ve harici. Dahili transferler, tasarruf hesabı ve çek hesabı gibi aynı kurumda sahip olduğunuz hesaplar arasında para transferi yapmak için kullanılır; Dış transferler, hesabınızdan farklı bir kuruma para göndermek için kullanılır.
Harici bir transfer kullanarak, sahip olduğunuz veya başka birinin elindeki bir hesaba para gönderebilirsiniz. Amerika Birleşik Devletleri içinde parayı nereye gönderdiğiniz önemli değil, süreç genellikle aynıdır. Dış transferler, bir arkadaşa veya aile üyesine para göndermek için kullanılabilir; örneğin, paylaşılan bir masrafı kapatmak veya bir doğum günü veya tatil için para göndermek için.
Bazı durumlarda, bir şirket sizden mal veya hizmetler için harici bir transfer yoluyla ödeme yapmanızı isteyebilir. Dolandırıcı olabileceğinden dikkatli olmalısınız. Şirketlerin büyük çoğunluğu, hatta en küçüğü bile, beyaz etiketli bir hizmet olarak ödeme sağlayan uygulama programlama arayüzü tabanlı fintech şirketleri sayesinde artık güvenli çevrimiçi ödeme platformları kullanıyor. Dolayısıyla, harici transferler için çok az meşru kullanım hala mevcuttur.
Harici bir transferle paranız için daha az koruma olduğundan, bunu yalnızca satıcıyı tanıyor ve güveniyorsanız mal veya hizmetler için ödeme yapmak için kullanmalısınız. Kabul edilebilir bazı sorunlarınız varsa parayı geri çekebileceğiniz için tanımadığınız bir satıcıdan alışveriş yapıyorsanız PayPal, Wise veya Payoneer kullanmak daha güvenlidir.
Mal veya hizmetler için ödeme yapmak üzere harici bir transfer yapmanız istenirse, bu bir dolandırıcılık olabilir, bu nedenle dikkatli olun.
Dış Transfer Nasıl Yapılır?
Hangi hesaptan para gönderiyor olursanız olun ve para nereye gidiyor olursa olsun, harici bir transfer yapmak için ihtiyaç duyacağınız bilgiler aynıdır. Bunun nedeni, neredeyse tüm harici aktarımların aynı sistemden geçmesidir – daha fazlası aşağıdadır.
Çevrimiçi bankacılık platformunuzu veya banka uygulamanızı kullanabilir, bankanızın telefon bankacılığı numarasını arayabilir veya harici bir transfer yapmak için bir şubeyi ziyaret edebilirsiniz. İhtiyacın olacak:
- Para gönderdiğiniz hesabın hesap numarası.
- Para göndermek istediğiniz hesabın banka yönlendirme numarası.
- Para göndereceğiniz hesabın hesap numarası.
Bazen, para gönderdiğiniz kişi veya kuruluş, bu ayrıntıları sağlayarak veya hatta bir transfer ayarlama sürecinde size rehberlik ederek bir transfer ayarlamanıza yardımcı olabilir.
Yinelenen Dış Transferler
İlk harici transferinizi ayarlamak fazladan zaman alabilir. Yalnızca ihtiyacınız olan tüm ayrıntıları bulmakla kalmayacak, aynı zamanda bankanız, transferinizin gerçek olduğundan ve alıcının yasal olduğundan emin olmak için ekstra güvenlik kontrolleri de yapabilir.
Ancak bankalar genellikle aynı havaleyi tekrar kurmayı kolaylaştırır. Çoğu bankacılık uygulaması, alıcınızı otomatik olarak para gönderebileceğiniz kişilerin listesine ekler ve çevrimiçi bankacılık sistemleri ayrıca belirli alıcıların zaten doğrulanmış olduğunu hatırlayacaktır.
Ayrıca bir hesaptan otomatik harici transferler de ayarlayabilirsiniz. (Örneğin, maaşınızı doğrudan mevduat yoluyla alırsanız, bu, işvereninizin finans kuruluşundan hesabınıza yinelenen bir dış transfer şeklidir.) Çoğu banka, belirli bir miktarı transfer etmek için bir “bekleme talimatı” oluşturmanıza izin verir. harici bir hesaba düzenli bir programda para.
Dış Transferlerin Tarihçesi
Dış transferler, elektronik fon transferleri (EFT’ler) olarak bilinen daha geniş bir para transferleri grubunun yalnızca bir türüdür. Pek çok EFT türü olduğu göz önüne alındığında, muhtemelen farkında olmadan birkaçını kullanıyorsunuzdur. Her türlü elektronik para transferi ABD hükümeti tarafından denetlenir.
Aslında, 1978’de ABD hükümeti Elektronik Fon Transfer Yasası’nı (EFTA) kabul etti. Bu yasa, belirli elektronik para transferleri türleri etrafında tüketici korumalarını uygulamaya koydu.
EFTA, birkaç farklı harici transfer türünü kapsar:
Banka havaleleri, dünyanın her yerindeki finans kurumları arasında parayı hızla hareket ettiren başka bir EFT ödeme türüdür. Uluslararası para gönderme, banka havalesi yoluyla yapılmalıdır. Banka havaleleri tipik olarak, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) veya Fedwire sistemleri gibi belirli bankadan bankaya ağlar aracılığıyla gerçekleştirilir.
EFT ve ACH Arasındaki Fark
Dış transferler söz konusu olduğunda en yaygın karışıklık kaynaklarından biri EFT ve ACH arasındaki farktır. ACH, harici transferler yapmak için çok popüler bir yol haline gelen otomatik takas odası anlamına gelir.
ACH yoluyla gönderilen fonların alıcınızın banka hesabına ulaşması dört gün kadar sürebilir çünkü bu transferler gerçek zamanlı değil toplu halde işlenir.
ACH ağı esasen bir finans merkezi görevi görür ve insanların ve kuruluşların parayı bir banka hesabından diğerine taşımasına yardımcı olur. ACH işlemleri, işletmeler arası (B2B) işlemler, devlet işlemleri ve tüketici işlemleri dahil olmak üzere doğrudan mevduat ve doğrudan ödemelerden oluşur.
Modern ACH Ağı, 2021’de 72,6 trilyon dolar değerinde 29,1 milyar ödeme ile önemli bir büyüme yaşadı ve Same Day ACH ödeme hacmi yaklaşık %74 arttı. Birçok fintech şirketi artık daha fazla düzene ihtiyaç duyan bir segment olarak B2B ödemelerine odaklanıyor ve ACH, B2B ödemelerini yürütmek için ekledikleri yeni özelliklerden biri. Stripe, bu fintech’lerin bir örneğidir.
ACH transferleri standart EFT transferlerinden biraz farklıdır. Örneğin banka veya kredi kartınızı kullandığınızda, gerçek zamanlı olarak gerçekleşen bir EFT işlemi oluşturuyorsunuz. ACH ödemeleri, aksine, her gün gruplar halinde işlenir.
Bu, ACH aracılığıyla gönderilen fonların, işleme dahil olan iki finansal kuruluşa bağlı olarak bir hesaptan diğerine taşınmasının bir ila dört gün sürebileceği anlamına gelir. Daha büyük bankalar genellikle ACH ödemelerini küçük bankalardan daha hızlı işleyebilir.
Alt çizgi
Dış transferler, modern bankacılık sisteminin temel bir parçasıdır ve bireylerin ve şirketlerin hesaplar arasında kolayca para taşımasına olanak tanır. Kurulumları genellikle kolaydır, ancak şahsen tanımadığınız bir şirkete veya kişiye harici bir transfer yapmanız istenirse dikkatli olmalısınız.