Niteliklerinize Menkul Kıymetler Lisansı Eklemeli misiniz?

Satmak mı, satmamak mı? Finansal planlamacılar, halihazırda müşterilere sundukları hizmetlere ek olarak menkul kıymet satma lisansı alıp almamaya karar verirken bu ikilemle karşı karşıya kalmaktadır. Elbette, menkul kıymetler sunmak birçok müşterinin talep ettiği bir hizmettir ve çok kazançlı olabilir, bu da uygulamanızı müşterilerinizin tüm finansal ihtiyaçları için gerçek bir tek durak noktası haline getirir.

Ancak, menkul kıymet satma lisansı almak kolay bir iş değildir. Lisans sınavlarına bile girmeden önce bir komisyoncudan sponsorluk ve aylarca çalışma ve hazırlık gerektirir. Ve nihayet lisansınızı aldığınızda, yetişmeniz gereken sürekli eğitim gereksinimleri vardır.

Planlamacıların, repertuarlarına bir menkul kıymetler lisansı eklemenin yararlarını, ilgili çaba ve riske karşı dikkatlice tartmaları önemlidir. Bu makalede, bilinçli bir karar verebilmeniz için izlemeniz gereken adımlar konusunda size yol göstereceğiz.

Platformunuzu Seçin

Birincil mi yoksa ikincil iş kolu mu olacağına bakılmaksızın, menkul kıymetler lisanslı olmaya karar veren herkes, kendilerine sponsor olacak uygun bir komisyoncu-bayi bulmak zorunda kalacaktır. Bu süreç biraz zaman alabilir ve aceleye getirilmemelidir. Bu kategoride seçebileceğiniz düzinelerce mükemmel şirket var ve seçiminiz, brüt komisyon ödeme düzeyi ve sunulan belirli ürün ve hizmetler gibi çeşitli faktörlere bağlı olmalıdır.

Örneğin, halihazırda çok sayıda yüksek ücretli müşteriniz varsa, kilit çalışanlar için özel olarak hazırlanmış, kalifiye olmayan planlar sunan bir komisyoncu-satıcıyı düşünebilirsiniz. Elbette farklı firmalar farklı alanlarda uzmanlaşıyor; bazı firmalar emeklilik planlama araçlarını derinlemesine araştırırken, diğerleri 1031 emlak değişimi veya vergi kredisi gibi alternatif yatırımlar için yollar sağlayacaktır.

Komisyoncu-bayi dünyası iki ana kategoriye ayrılabilir: perakende ve bağımsız.

Perakende Firmaları

Perakende firmalarında çalışan komisyoncular, teknik olarak bağımsız yükleniciler olsalar bile, esasen çalışan olarak işlev görürler. Üretimlerini ve idarelerini denetleyen yerinde bir yöneticileri olacak. Ofis, kartvizitler, sağlık sigortası ve emeklilik planı gibi kurumsal destek alacaklar. Bu desteğin karşılığında, perakende satış temsilcileri genellikle bağımsız brokerlere göre çok daha yüksek üretim kotaları ve daha düşük komisyon ödemeleri ile karşı karşıya kalırlar. Finans sektörüne yatırım satarak başlamak istiyorsanız, başarılı olmak için ihtiyacınız olan tüm araçları sağlayan bir perakende firması en mantıklı seçiminiz olabilir.

Bağımsız Firmalar

Bağımsız brokerler ayrıca genellikle mali planlama uygulamalarını vergiler veya emlak planlaması gibi diğer iş kollarıyla birleştirme konusunda daha yeteneklidir. Bu nedenle, yerleşik bir uygulamaya sahip profesyonellerin çoğu, bağımsız komisyoncu-bayilerle çalışmayı tercih eder. Müşterinize en uygun ürün ve hizmet paketini sunan bir firma bulmak için biraz alışveriş yapmanız gerekecek.

Hangi Lisanslara İhtiyacınız Olacak?

Çoğu büyük perakende aracı kurum, yeni ortaklarının Series 7 ve 66 lisanslarını almasını şart koşuyor. Seri 31 ve ayrıca yaygındır. Series 66 lisansının, Series 63 ve 65 lisanslarını birleştiren birleştirilmiş bir lisans olduğunu ve materyalin hem blue-sky hem de kayıtlı yatırım danışmanlığı hükümleriyle ilgili olduğunu unutmayın.

Bağımsız komisyoncu-satıcılar, lisans gereksinimleri konusunda daha liberal olabilir. Örneğin, yıllık emeklilik ve emeklilik planlama hizmetleri sunarak müşterilerine fayda sağlamak isteyen bir EBM’nin, yalnızca yatırım fonu ve diğer paketli yatırım ürünleri satmalarını sağlayan Series 6 sınavına girmeleri istenebilir. neredeyse tüm menkul kıymet türlerini kapsar. Bağımsız temsilciler, genellikle müşterilerine sunmayı düşündükleri ürün ve hizmet türlerine göre hangi lisansları alacaklarını seçebilir ve seçebilirler.

Ders çalışmaya başla

Bir sponsor seçtikten ve gemiye kabul edildikten sonra, gerekli tüm menkul kıymetler ve sigorta sınavlarınız için hemen çalışmaya başlamanız gerekecektir. Pek çok menkul kıymet ve sigorta temsilcisi, kariyerlerinin bu aşamasının kısa olsa da açık ara en tatsız olduğunu kabul ediyor.

Çoğu perakende aracı kurum size, okurken önceki gelirinize göre maaş ödeyen bir kurum içi eğitim programı sağlayacaktır. Bağımsız firmalar genellikle bu kategoride çok daha az destek sağlar, ancak eğitim materyallerini indirimli fiyattan satın almanıza izin veren bir eğitim sağlayıcı ile anlaşmaları olabilir.

Hangi kategoriye girerseniz girin, menkul kıymetler ve sigorta sınavları için çalışmak yorucu bir iş olabilir. Bağımsız bir temsilciyseniz, derslere ve/veya bir inceleme kursuna kaydolmak süreci çok daha kolaylaştırabilir.

Test zamanı

Çoğu eğitim materyali ve eğitmen, gerekli sınavları geçmeniz için ihtiyaç duyacağınız tüm test çözme ipuçlarını size sağlayabilir. Ancak bazı temsilciler için, test ekranındaki “bitti” düğmesine bastıkları andan test puanının okunmasına kadar geçen süre, yine de kariyerlerinin en uzun birkaç saniyesi olacaktır.

Okulda öğrendiğiniz tüm test çözme stratejilerini uygulamayı unutmayın: Kesin olarak göz ardı etmenize izin veren bir şey hatırlamadıkça, tahmin ettiğiniz bir cevabı asla değiştirmeyin, güne her zaman iyi bir kahvaltı ile başlayın, günün yorgunluğunu atmayın. sınav sabahı ve son olarak rahat giyin.

Tebrikler, geçtiniz!

En azından şu an için en kötüsü geride kaldı. Menkul kıymetler lisans sahiplerinin tüm düzenleyici gözetiminden sorumlu olan Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), testi geçtiğinizi hemen bildirir ve ardından aracı kurum satıcınız, tamamlamanız için gerekli kayıt evraklarını temin edecektir.

Her lisans sahibi tarafından doldurulması gereken ana form U4 formudur. Bu form FINRA tarafından dosyalanır. U4 formunun doldurulması, son 10 yıla ait kapsamlı bir konut ve istihdam geçmişinin yanı sıra bir sabıka kaydı kontrolü ve kredi raporu değerlendirmesi içerecektir.

İflas veya küçük trafik suçları dışında herhangi bir suç geçmişi gibi ciddi kredi sorunları olan adaylar genellikle bu noktada diskalifiye edilir. Bağımsız lisans sahipleri için parmak izi alınması ve işlem ücretlerinin ödenmesi, dahil edilebilecek diğer firmaya özel gereksinimlerle birlikte genellikle süreci tamamlayacaktır.

Üretime Başlamak

İlk bürokratik gereksinimler karşılandıktan sonra, perakende temsilcilerine genellikle daha kapsamlı bir ürün ve hizmet eğitimi verilirken, bağımsız temsilcilerin ilerledikçe bunun çoğunu öğrenmeleri gerekebilir. Örneğin, Merrill Lynch veya UBS (UBS) gibi bir firma genellikle tüm yeni temsilcileri en az iki hafta boyunca merkezi bir kurumsal konuma gönderir ve burada kendilerine şirketin uyum politikaları, idari prosedürleri ve kurumsal felsefesi hakkında kapsamlı bir giriş yapılır. .

Çeşitli yatırım şirketlerinden toptancılar da gelip ürünlerini kursiyerlere anlatacak ve onlarla kişisel ilişkiler kurmaya başlayacak. Bununla birlikte, perakende satış temsilcileri genellikle kendi masraflarının çoğunu veya tamamını ödemek zorunda olan bağımsız temsilcilerden çok daha yüksek üretim kotalarıyla karşı karşıya kalacaktır. Bağımsız temsilcilere de makul miktarda eğitim verilse de, birçok bağımsız broker-satıcı, yalnızca mevcut ürün ve hizmetlerin çoğuna zaten aşina olan, işte belirli bir deneyim düzeyine sahip brokerleri işe alacaktır.

Sürekli Eğitim

Lisanslarını sürdürmek için, tüm kayıtlı temsilcilerin FINRA ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından zorunlu kılınan yıllık sürekli eğitim gereksinimlerini karşılaması gerekir. Sürekli eğitimin iki ana unsuru vardır: firma unsuru ve düzenleyici unsur.

• Firma öğesi. Firma unsuru, herhangi bir şekilde menkul kıymetler satan veya ticaret yapanlar için geçerlidir ve FINRA tarafından “kapsamlı kişi” olarak da adlandırılır. Sektörde bir yıldan diğerine meydana gelen pratik konulara ve değişikliklere odaklanır.
• Düzenleyici unsur. Düzenleyici unsur, Seri 6 veya 7 lisansına sahip olanlar veya menkul kıymetler lisansı sahiplerini denetleyenler için geçerlidir. Önce iki yıllık ehliyetinizin ardından tamamlanması gerekir ve bundan sonra her üç yılda bir ödenmesi gerekir.

Devam eden tüm eğitim gerekliliklerini yerine getirmek için her bileşen ayrı ayrı karşılanmalıdır.

Alt çizgi

Menkul kıymetler lisanslı olmak, bir komisyoncu-satıcı seçmeyi, gerekli menkul kıymetleri ve sigorta sınavlarını geçmeyi ve kişisel geçmiş kontrolünden geçmeyi içeren zorlu bir süreçtir. İlk gereksinimler karşılandıktan sonra, sıfırdan bir iş kurmanın gerçek işi başlar. Menkul kıymetler işi kesinlikle çok ödüllendirici ve kazançlı bir kariyer olsa da, lisanslı olmak isteyen adaylar, potansiyel ödüllere karşı gerekli olan maliyetleri, sınırlamaları ve çabayı dikkatlice tartmalıdır.