8 En Büyük Hayat Sigortası Şirketi
İçindekiler
Amerika Birleşik Devletleri’ndeki hayat sigortası piyasası hem büyük hem de oldukça rekabetçi. Daha büyük, tüketiciler veya yatırımcılar için daha iyi anlamına gelmese de, hayat sigortası işinde bir dereceye kadar uzun ömür ve finansal istikrar anlamına gelir.
Hayat sigortası, müşteriye veya sigortalının lehtarlarına sigorta poliçesinde belirtilen bir miktar parayı garanti eden bir poliçe veya sözleşmedir. Karşılığında müşteri, hayat sigortası şirketine dönemsel primler veya ödemeler ödemeyi kabul eder. Hayat sigortası, cenaze masraflarını ödemek ve borçları ödemek için finansal destek sağlayarak poliçe sahibinin sevdiklerine bir miktar güvenlik sağlayabildiği için yardımcı olabilir.
Bu makalede özetlenen, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki en büyük sekiz sigorta şirketidir. Ancak, grubumuzun kesin sıralamasının yazılan primlerin toplam hacmine dayandığını ve sık sık değişebileceğini lütfen unutmayın.
Önemli Çıkarımlar
- 2021 NAIC raporuna göre, Northwestern Mutual, New York Life, Metropolitan ve Prudential, hepsi birlikte pazarın %31.09’unu elinde tutan ABD’deki en büyük dört hayat sigortası şirketidir.
- Sonraki en büyük hayat sigortası şirketleri, birlikte pazarın yaklaşık %17,93’ünü elinde tutan Mass Mutual, Lincoln National, State Farm ve John Hancock’tur.
- Bazı sigorta şirketleri, poliçelere eklenen faydalar olan ve kişiselleştirmeye izin veren biniciler sunar.
- Bazı sigorta şirketleri, HIV pozitif olanlar ve diyabet teşhisi konanlar için teminatlar da dahil olmak üzere benzersiz teminat seçenekleri sunar.
1. New York Hayatı
New York Life Insurance Company, ABD hayat sigortası pazar payının %8.3’üne sahip ve 2021’de ikinci en büyük sigorta şirketiydi. New York Life, hayat sigortası işinin yanı sıra uzun vadeli bakım sigortası, yıllık ödemeler ve yatırım fonları da satıyor ve büyüyen bir yatırım yönetimi işi yürütüyor.
New York Life, karşılıklı bir sigorta şirketidir ve halka açık değildir. 2021 için rekor bir yüksek olan 2,2 milyar dolarlık işletme kazancı bildirdi. Şirket ayrıca 2021 için 1,9 milyar dolarlık temettü ödemesi yapacağını duyurdu. Temettüler, şirketlerin müşterilerine yaptığı nakit ödemelerdir.
2. Kuzeybatı Karşılıklı
Northwestern Mutual Life Insurance Company, Amerika pazarının %8,93’üne sahiptir. Şirket, hayat sigortası ve diğer sigorta ürünlerine ek olarak, emeklilik, yatırım ürünleri ve finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. Şirket, 2020’de 11.7 milyar dolar olan 2021’de 34 milyar dolardan 2020’de 31.1 milyar dolar gelir bildirdi.
Karşılıklı bir sigorta şirketi olarak Northwestern Mutual, hissedarlardan ziyade poliçe sahiplerinin yararına yönetilmektedir. Poliçe sahibine sağlanan faydalar, 2019’da 11,5 milyar dolardan 2020’de 11,7 milyar dolara ulaştı. Şirket özel sektöre ait ve 2022 için 6,5 milyar dolarlık en büyük temettü ödemesini açıkladı.
3. MetLife
Metropolitan Life Insurance Company (NYSE: MET) halka açık bir sigorta ve finansal ürünler şirketidir. Daha çok MetLife olarak bilinen şirket, pazar payının %7,18’ini elinde bulunduran ABD’deki üçüncü en büyük hayat sigortası şirketidir. MetLife vadeli yaşam, grup evrensel yaşam ve grup değişken evrensel hayat sigortasının yanı sıra kaza sonucu ölüm planları sunar.
Şirket ayrıca sağlıktan eve kadar çok çeşitli diğer sigorta ürünlerine sahiptir. Bir sigorta şirketinden daha fazlası olan MetLife, yatırım ve emeklilik planları gibi finansal ürünler sağlamanın yanı sıra küçük işletmelerin çalışanlarına fayda sağlamasına yardımcı olur.
2021 mali yılı için MetLife, %9,7 özsermaye getirisine ve 77,12 $ defter değerine sahipti.
4. İhtiyati
Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU), sigorta ürünleri, yıllık ödemeler, yatırım fonları, yatırım yönetimi hizmetleri ve diğer ürünler sunan halka açık bir finansal hizmetler grubudur. Şirket 1875 yılında kurulmuştur ve Kuzey ve Güney Amerika, Avrupa ve Asya’da 40’tan fazla ülkede faaliyet göstermektedir. Prudential, 2021’de Amerika Birleşik Devletleri’ndeki tüm hayat sigortası şirketlerinin %6.66’lık pazar payına sahipti.
Prudential, evrensel ve değişken evrensel hayat dahil olmak üzere çeşitli hayat sigortası türleri sunar. Prudential’ın vadeli hayat sigortası dört seçeneğe sahiptir: SimplyTerm, Term Essential, Term Elite ve PruTerm One. İlk üç seçenek, SimplyTerm’in temel teminat sağladığı kişisel poliçeler ve diğer ikisi ise özelleştirmeler ve sürücüler sunar. Dördüncü seçenek olan PruTerm One, kısa vadeli krediler ödeyen küçük işletme sahipleri için özel olarak tasarlanmıştır.
Prudential, koronavirüs pandemisi sırasında zorlu ortam nedeniyle önceki yıldaki 374 milyon dolarlık net zarara kıyasla 2021’de 7.72 milyar dolarlık net gelir bildirdi. Prudential’ın yönetim altındaki varlıkları, önceki yıl için 1.721 trilyon $’a karşılık 2021’de toplam 1.742 trilyon $’a ulaştı. Şirket, hissedarlarına temettü ödemeleri de dahil olmak üzere yaklaşık 11 milyar dolar sermaye ödemeyi planlıyor.
5. Lincoln Ulusal
Lincoln National Corp. (NYSE: LNC) hayat sigortası ürünleri, uzun vadeli bakım sigortası ürünleri, yıllık ödemeler ve emeklilik planı hizmetleri sunan bir finansal hizmetler şirketidir. ABD dışında faaliyet göstermez Şirket ve bağlı ortaklıkları tüketicilere Lincoln Financial Group markası altında pazarlanmaktadır.
Lincoln National, 2021 hayat sigortası pazar payının %5,2’sine sahiptir. Lincoln National, yıllık raporunda, 2020’deki 630 milyon dolara karşılık 660 milyon dolarlık yazılı hayat sigortası primi bildirdi. Lincoln’ün 2021 net geliri, bir önceki yıla göre 499 milyon dolardan %64 artarak 1.4 milyar dolara ulaştı.
6. Kitle Karşılıklı
MassMutual olarak bilinen Massachusetts Mutual Life Insurance Company, 2021’de Amerika Birleşik Devletleri’ndeki en büyük beşinci hayat sigortacısıydı. MassMutual, tüm yaşam, evrensel yaşam, vadeli yaşam ve değişken evrensel yaşam sigortası dahil olmak üzere çeşitli sigorta ürünleri sunmaktadır. Şirket ayrıca engellilik ve uzun süreli bakım sigortası sunmaktadır.
Sigortaya ek olarak MassMutual, işverenleri aracılığıyla çalışanlara yıllık gelirler, yatırımlar, varlık yönetimi ve işyeri yardımları gibi eksiksiz bir finansal ürün yelpazesi sunar.
2021’de şirket, sigorta primlerinden yaklaşık 20,2 milyar dolar gelir ve 30,4 milyar dolar gelir elde etti. Sonuç olarak, şirket bir önceki yılın 128 milyon$’lık karına göre azalan 310 milyon$’lık net zarara sahip oldu. MassMutual’ın pazar payı %6.29’dur.
7. Devlet Çiftliği
State Farm öncelikle ev ve otomobil sigortası ürünleriyle tanınır, ancak ABD’deki yedinci en büyük hayat sigortacısıdır ve 1922’den beri faaliyet göstermektedir. Ancak, State Farm lisanslı değildir ve MA, WI’da hayat sigortası sunmaz. ve NY. State Farm, dönem, bütün ve evrensel hayat sigortası sunar. Şirket, 2021 hayat sigortası pazar payının %3.29’una sahiptir.
State Farm’ın ortak evrensel yaşam politikaları, eşler gibi iki kişiye ödeme yapabilir. Şirketin tüm hayat sigortası, müşterinin teminat için ödemelerin nasıl ve ne zaman yapılacağını ayarlamasına olanak tanıyan sınırlı ödeme seçeneklerine sahiptir.
2021’de State Farm, hayat sigortası ürünlerinde 212 milyar doların üzerinde ihraç etti. 2021’in sonunda, yürürlükte olan bireysel hayat sigortası poliçelerinde 1,1 trilyon dolar vardı, yani bu hayat sigortası poliçelerinde aktif olarak primler ödeniyor. 2021 için State Farm, 5,7 milyar dolar prim geliri bildirdi, poliçe sahiplerine 593 milyon dolar temettü ödedi ve yıl için 929 milyon dolar net gelir elde etti.
8. John Hancock
John Hancock, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki sekizinci en büyük hayat sigortacısıdır ve 2021 hayat sigortası pazar payının %3,15’ine sahiptir. Şirket, Kanada’daki en büyük halka açık şirket ve en büyük hayat sigortası şirketi olan Manulife Financial’ın (NYSE: MFC) bir parçasıdır. John Hancock iki tür hayat sigortası sunar: vadeli ve kalıcı hayat sigortası.
2021 yıllık raporunda Manulife, 2020’deki 5,9 milyara kıyasla net gelirde 7,1 milyar artış bildirdi.
