Kaç Kredi Kartım Olmalı?
İçindekiler
Birden fazla kredi kartınız mı olmalı? Büyük bir kredi kartı borcu yığınına gittiyseniz, muhtemelen cevabı biliyorsunuzdur: Hayır!
Birden fazla kredi kartı çıkarmanın borç geri ödemelerinizi sürdürülemez hale getirebileceği kesinlikle doğrudur. Ancak, kaç tane kredi kartına sahip olmanız gerektiğine dair basit bir cevap yoktur ve hatta birden fazla kredi kartına sahip olmanın avantajları olabilir. Çoğu uzman, birden fazla kredi kartına sahip olmanın, onları ne kadar iyi yönettiğinize bağlı olarak, kredi puanınıza yardımcı olabileceği veya engelleyebileceği konusunda hemfikirdir.
Bu, Amerikalıların kendilerine sunulan kredi kartlarından yararlanmalarını engellemedi. Yakın tarihli bir Experian raporu, ortalama bir Amerikalının şu anda yaklaşık 4 kredi kartına sahip olduğunu gösteriyor. Bu rakam önceki yıllara göre biraz düştü ve koronavirüs pandemisi finansal belirsizliği yayarken ABD’li tüketicilerin kredi kartı borcunu düşürme modelini takip ediyor.
Önemli Çıkarımlar
- Ortalama bir Amerikalı şu anda 3.84 kredi kartına sahip. Bu rakam 2019’a göre %4 düştü ve koronavirüs pandemisi finansal belirsizliği yayarken ABD’li tüketicilerin kredi kartı borcunu düşürme modelini takip ediyor.
- Birden fazla kredi kartına sahip olmak, ücretleri dağıtarak kart başına kredi limiti kullanım oranınızı önerilen %30’un altında tutmanıza yardımcı olabilir.
- Tüm harcama kategorilerinde kazancı optimize etmek için çeşitli ödül kartlarını eşleştirmek gibi birden fazla karta sahip olmanın potansiyel faydaları vardır.
Kaç Kredi Kartınız Olmalı?
Birden Fazla Kredi Kartına Sahip Olmak İyi mi?
Kredi puanınız üzerindeki etkisi, muhtemelen birden fazla kredi kartına sahip olmakla ilgili en büyük endişelerinizden biridir. Bu yaygın bir düşüncedir, ancak birden fazla kredi kartına sahip olmak, kredi kullanım oranınızı düşük tutmayı kolaylaştırarak kredi puanınıza gerçekten yardımcı olabilir.
Örneğin, 2.000 ABD Doları kredi limitli bir kredi kartınız varsa ve kartınızdan ayda ortalama 1.800 ABD Doları çekim yapıyorsanız, kredi kullanım oranınız (kullandığınız kullanılabilir kredi miktarı) %90’dır. Kredi puanları söz konusu olduğunda, yüksek bir kredi kullanım oranı kredi puanınızı bozacaktır. Adil görünmeyebilir – sadece bir kartınız varsa ve her ay tam ve zamanında ödüyorsanız, neden kredi limitinizin çoğunu kullandığınız için cezalandırılasınız? Ancak kredi puanlama sistemi böyle çalışır.
Birden fazla kredi kartına sahip olmak kötü mü? Hayır, kredinizi akıllıca kullanırsanız, limit kullanım oranınızı %30’un altında tutun ve son ödeme tarihlerini takip edin.
Kredi puanınızı yükseltmek için çoğu kredi uzmanı, herhangi bir zamanda kart başına mevcut kredinizin %30’undan fazlasını kullanmaktan kaçınmanızı tavsiye eder. 1.800$’lık alışverişinizi birkaç karta yayarak, kredi kullanım oranınızı düşük tutmak çok daha kolay hale gelir. Bu oran, FICO kredi puanlama modelinin puanınızın “borçlu tutarlar” bileşeninde dikkate aldığı faktörlerden sadece biridir, ancak bu bileşen kredi puanınızın %30’unu oluşturur. Kredi puanınızı belirlerken yalnızca ödeme geçmişiniz (%35’te) daha ağırlıklıdır.
FICO, yalnızca toplam kullanılabilir kredinizi artırmak için ihtiyaç duymadığınız hesapları açmanın geri tepebileceği ve puanınızı düşürebileceği konusunda uyarıyor.
Kaç Kredi Kartınız Olmalı?
Bu sorunun sihirli bir numarası yok çünkü herkesin durumu farklı. Doğal kolaylık, güvenlik ve diğer avantajlardan yararlanmak için en az bir kredi kartına sahip olmak için güçlü bir argüman yapılabilir. Birden fazla kredi kartına sahip olmanın gerekçesi, aylık isteğe bağlı bütçenizi karşılamak için ekstra kredi limitlerine ihtiyacınız olup olmadığına veya nakit geri ödeme, puan veya havayolu mili gibi çeşitli ödül türleri kazanmak için günlük harcamalarınızdan yararlanmaya çalışmanıza bağlı olabilir.
Çok Fazla Kredi Kartının Dezavantajları
Faturalarınızı ödeyemiyorsanız, onlara ihtiyacınız yoksa veya bir amaç için kullanmayı düşünmüyorsanız, iki kredi kartına sahip olmak bile çok fazla olabilir.
Yeni bir kredi kartı almak bazen toplam kredi limiti kullanım oranınızı düşürerek kredi puanınızı yükseltebilir, ancak kısa sürede çok sayıda kart almanız önerilmez. Hatta pek çok kart düzenleyicisinin, bonus kazanmak için çok sayıda kredi kartına kaydolarak sistemi oynamaya çalışan ve harcama gereksinimlerini karşıladıktan sonra iptal eden müşterilerle ortaya çıkan bu fenomenle mücadele etmek için kuralları bile vardır. Örneğin, Chase’in 5/24 adlı bir politikası vardır ve bu, son 24 ayda beşten fazla kredi kartı başvurusunda bulunduysanız (veren kuruluştan bağımsız olarak) onaylanmanıza izin vermez.
Birden fazla karta sahip olmak, birden fazla yerde biriken birden fazla ücret ve faiz ücreti anlamına gelebilir. Premium kartlar genellikle yıllık üyelik ücretleri ile birlikte gelir ve diğer kartlar, birkaç ay sonra yükselen tanıtım tanıtım oranlarına sahip olabilir. Nispeten küçük bakiyelerle bile tüm bunları takip etmek karmaşık hale gelebilir.
Kredi Puanınız Üzerindeki Etkisi
Çok sayıda karta sahip olmanın bir başka potansiyel dezavantajı, kredi verenler için riskli görünmenize ve kredi puanınızı düşürmenize neden olabilir. Hepsini ödemiş olsanız bile, çok sayıda açık ve kullanılabilir kredi limitinizin olması, bir sonraki borç verene karşı potansiyel bir yükümlülük gibi görünmenize neden olabilir.
Bu nedenle, çok fazla olarak kabul edilen mutlak bir sayı olmamasına rağmen, yalnızca ihtiyacınız olan ve kredi puanınıza, bakiye ödeme kabiliyetinize ve ödül isteklerinize göre haklı gösterebileceğiniz kartlara başvurmak ve yanınızda taşımak en iyisidir.
Birden Fazla Kartı Yönetmeyle İlgili İpuçları
Bir dizi kredi kartına sahip olmak, kredi kartıyla yaptığınız her alışverişte mevcut maksimum ödülleri kazanmanızı sağlayabilir.
Örneğin, belirli aylarda yiyecek, otel, restoran ve gaz (konu) gibi satın alımlarda %5 geri kazanabilmeniz için, dönen %5 nakit iade kategorilerinden yararlanmak için Discover it Cash Back kartınız olabilir. çeyrek başına toplam harcamada 1.500 $’lık bir sınıra kadar). Size her zaman benzinin %2’sini geri veren başka bir kartınız olabilir – bu kartı Discover’ın benzinde %5 nakit geri ödeme yapmadığı yılın dokuz ayı boyunca kullanın.
Ek olarak, tüm satın alımlarda sabit %1 geri ödeme sunan bir kartınız olabilir. Bu kart, daha yüksek bir ödülün mevcut olmadığı herhangi bir satın alma işlemi için birincil kartınızdır. Örneğin Discover kartınızla Ekim, Kasım ve Aralık aylarında yapacağınız tüm giyim alışverişlerinde %5 kazanabilirsiniz; yılın geri kalanında, özel bir bonus olmadığında, %1 nakit iade kartını kullanırsınız.
Bir diğer husus, yalnızca söz konusu mağazada veya web sitelerinde yapılan alışverişlerde kullanılabilen mağaza markalı kredi kartlarıdır. Tek bir yerde çok fazla alışveriş yapıyorsanız, bu alışverişlerde önemli bir indirim sunan yeni bir mağaza kredi kartı açmak büyük bir avantaj olabilir; örneğin, okula dönüş alışverişi, tatil alışverişi veya eviniz için ev aletleri gibi büyük bir satın alma. Böyle bir kartı alıp hemen ödemek, indirimden yararlanmak için avantajlı olabilir, ancak artık ihtiyaç kalmadığında mağaza kartını sonradan kapatmak da iyi bir fikir olabilir.
Tabii ki, aşırıya kaçmak istemezsiniz – eğer çok fazla hesabınız varsa, bir fatura ödemesini unutmak, hatta bir kartı kaybetmek kolaydır. Bu tür bir gözetimden kaynaklanabilecek sorunlar, kazanmış olabileceğiniz tasarrufları hızla mahvedecektir.
Tehlikeli Kartlar
Bazen bir kredi kartı şirketi, olası bir dolandırıcılık faaliyeti tespit ederse veya hesap numaranızın ele geçirilmiş olabileceğinden şüphelenirse, kartınızı birdenbire dondurur veya iptal eder.
En iyi senaryoda, kredi kartı şirketiyle konuşup gerçekten de Bermuda’da tatilde olduğunuzu ve kartınızın çalınmadığını teyit edene kadar kartınızı kullanamayacaksınız. Ancak bu, kasadan yapabileceğiniz bir telefon görüşmesi değil, çünkü kimliğinizi doğrulamak için hassas kişisel bilgiler vermeniz gerekecek. Satın alma işleminizi tamamlamak istiyorsanız başka bir ödeme yöntemine ihtiyacınız olacak.
En kötü senaryoda, şirket size yeni bir hesap numarası verecek ve yeni kartınızı postayla alana kadar birkaç gün bu kartsız kalacaksınız. Başka bir olasılık, bir kartı kaybetmeniz veya bir kartınızı çalmanızdır. Hazırlanmak için en az üç karta sahip olmak isteyebilirsiniz: ikisi yanınızda taşıdığınız, diğeri ise evde güvenli bir yerde sakladığınız. Bu şekilde, her zaman kullanabileceğiniz en az bir kartınız olmalıdır.
Bu gibi olasılıklar nedeniyle, en az iki veya üç kredi kartına sahip olmak iyi bir fikirdir. Yalnızca tek bir kredi kartına sahip olmak istiyorsanız, ister nakit ister banka kartı olsun, her zaman yedek bir ödeme yöntemiyle hazır olduğunuzdan emin olun. Bu kartlar kolaylık ve güvenlik sağlar, ancak buna değer mi? Varsa ücretleri kontrol edin ve özellikle ön ödemeli banka kartlarına dikkat edin.
Acil Durumlar İçin Kredi Kartı Taşımalı mısınız?
Acil bir durumda kredi kartı kullanmak zorunda kalmamanız ve bunun yerine böyle bir durumda kullanmak için tasarruf hesabı gibi likit bir hesapta yeterli paranız olması en iyisi olacaktır. Ancak, tatildeyken evden uzaktaysanız ve bir araba tamirini veya beklenmedik başka bir masrafı karşılayacak hazır paranız yoksa, o zaman bir kredi kartı kesinlikle kurtarmaya gelebilir. Beklenmeyen bir tıbbi fatura veya iş kaybı gibi diğer durumlar, genellikle herhangi bir acil durum tasarrufunu tüketebilir. En az iki veya üç kredi kartına sahip olmak kriz zamanlarında faydalı olabilir. İdeal olarak, bu kartların yıllık ücreti, nispeten yüksek kredi limiti ve düşük faiz oranı olmalıdır. Ancak, gelirinizi kaybettiğinizde kredi kartlarına yönelirseniz, yönetilemeyecek miktarlarda kredi kartı borcu almamak için son derece dikkatli olun.
Çoğu Kişide Kaç Kredi Kartı Var?
Ulusal kredi raporu verilerinin gözden geçirilmesi, Amerikalıların 2020’de ortalama 4 kredi kartına sahip olduğunu gösteriyor.
Kredi Kartına Ne Sıklıkla Başvurmalısınız?
Teorik olarak, istediğiniz sıklıkta yeni kredi kartlarına başvurabilirsiniz. Ortalama bir çevrimiçi başvuru sadece birkaç dakika sürdüğü için çok kısa sürede çok sayıda kart başvurusunda bulunabilirsiniz.
Ancak bu, aynı anda birden fazla kredi kartına başvurmanız gerektiği anlamına gelmez. Çoğu durumda, kredi kartı başvuruları arasında beklemek kredi puanınız için daha iyidir ve hatta kabul edilme şansınızı artırabilir.
Daha Fazla Kredi Kartına Sahip Olmak Kredi Puanınıza Yardımcı Olur mu veya Zarar Verir mi?
Birden fazla kredi kartına sahip olmak, kredi puanınıza yardımcı olabilir – ancak zarar verebilir. Her şey, sahip olduğunuz kartları ne kadar iyi yönettiğinize bağlıdır.
Kaç tane kredi kartınız olursa olsun, aynı kurallar geçerlidir: Bakiyenizi düşük tutun ve faturaları her zaman zamanında ödeyin. Taşıdığınız kart sayısı muhtemelen puanınızı tek başına etkilemeyecek olsa da, aynı anda birkaç yeni kredi kartı başvurusu yapmaktan kaçınmalısınız. Zamanla, doğru yönetilirse daha fazla kart ve dolayısıyla daha yüksek bir kredi limiti, kredi puanlarınızı iyileştirmenize yardımcı olabilir.
Aynı Kredi Kartından İki Adet Alabilir misiniz?
Pek çok kredi kartı düzenleyicisi, kalifikasyon kriterlerini karşıladığınız sürece, kredi kartlarından biri için sizi gerçekten onaylayacaktır. Ayrıca, mevcut kredi kartınızı her zaman iyi yönettiyseniz, bu, yeni kredi kartınız için onaylanmanızı kolaylaştırabilir.
Ancak, mevcut kredi kartınızla tamamen aynı koşullar için onay alacağınızı varsaymayın. Kredi kartı düzenleyicisi, ilk kart için başvurduğunuzdan bu yana değişmiş olabilecek mevcut gelirinize ve kredi durumunuza göre başvurunuzu onaylayacaktır.
Alt çizgi
Birden fazla kredi kartına sahip olmanın birçok faydası vardır, ancak bunları sorumlu bir şekilde yönetirseniz. Birden fazla kredi kartı hesabına sahip olmanın aleyhinize değil, işinize yarayacağından emin olmak için her bir kartın sunduğu avantajlardan, her bir hesaptaki kredi limitinizden ve özellikle son ödeme tarihlerinizden haberdar olun.
Her kartı en iyi şekilde kullanın, bakiyenizi düşük tuttuğunuzdan emin olun ve mümkünse her zaman son ödeme tarihlerinde veya öncesinde bakiyenizin tamamını ödeyin.
