401(k) Kredi Geri Ödeme Nasıl Yapılır?
İçindekiler
Yerleşik bir 401(k)’niz varsa ve paranıza erişmeniz gerekiyorsa, vergi avantajlarınızı korumak için 401(k) kredi kullanabilirsiniz. Bu krediler, bireysel krediler gibi diğer kredi türlerinde bulabileceğinizden daha düşük faiz oranları sağlayabilir.
Herhangi bir kredide olduğu gibi, belirli bir süre boyunca ve kredi koşullarına göre 401(k) krediyi geri ödemeniz gerekir. Geri ödemenin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinin.
Önemli Çıkarımlar
- 401(k) kredi, rekabetçi faiz oranları sağlayabilir ve vergi avantajlarınızı koruyabilirsiniz.
- Geri ödemeler kredi vadenize göre belirlenir, ancak 401(k) krediyi erken ödeyebilirsiniz.
- İş değiştirirseniz, krediyi daha erken geri ödemeniz gerekebilir.
- Hangisi daha azsa, 50.000$’a kadar veya 401(k) tutarınızın yarısı kadar borç alabilirsiniz.
401(k) Kredi Nedir?
401 (k) kredisi, işveren sponsorluğundaki emeklilik planınızdan borç aldığınız ve krediyi geri ödediğinizde vergi avantajlarınızı sürdürdüğünüz bir kredidir. 401(k), işvereniniz tarafından sunulan ve her maaş çekine bir plana fon katkısı yapmanızı sağlayan tanımlanmış bir fayda emeklilik planıdır. Geleneksel bir 401(k) ile, katkılar vergi öncesi yapılır ve vergilendirilebilir geliri düşürür. Bazı planlar, katkıların vergilendirildiği Roth IRA versiyonlarını da ekledi, ancak emeklilik yıllarınızda para çekme işlemleri yapılmadı.
Bir 401(k), çoğu çalışanın emeklilik planının genellikle önemli bir parçasıdır. Birçok işveren, çalışan katkılarını ek bir fayda olarak eşleştirir. Toplamda, 2022’de 20.500$’a kadar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 27.000$’a kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Bu 401(k)’den borç alarak, çalışanlar kredi kontrolü veya pahalı kapanış maliyetleri olmadan kredi almanın kolay bir yoluna sahip olurlar. Çoğu çalışan, plan yöneticilerinden çevrimiçi olarak 401 (k) kredi başvurusunda bulunabilir ve para, onaylandıktan sonraki birkaç gün içinde doğrudan çek hesaplarına yatırılacaktır. 401(k) krediler, genellikle ana faiz oranının birkaç puan üzerinde olan faiz tahakkuk ettirir. Ancak bu faiz hesabınıza geri ödenir, böylece borç verene kaybetmezsiniz.
Silahlı kuvvetlerde iseniz, daha uzun bir geri ödeme süreniz olabilir. İşvereniniz, siz aktif görevdeyken geri ödemelerinizi askıya alabilir ve ardından geri ödeme pencerenizi aynı süre kadar uzatabilir.
401(k) Kredi Geri Ödeme
401(k) krediden ödemenizi hızlı bir şekilde alabilirsiniz ve ardından kredinizi geri ödemek için genellikle beş yıla kadar süreniz olur. Krediyi bir ev ödemek için kullanıyorsanız, geri ödemek için beş yıldan uzun süreniz olabilir. IRS, birçoğunun aylık veya iki aylık ödeme planları oluşturmasına rağmen, ödemelerin en az üç ayda bir yapılması gerektiğini şart koşar.
Krediniz için başvurduğunuzda, geri ödeme koşullarını da kabul etmeniz gerekir. Çoğu çalışan, kredilerini geri ödemek ve kredi geri ödenene kadar katkı paylarını duraklatmak için otomatik bordro kesintileri ayarlar.
Otomatik bordro çekimleri, kredi geri ödemeniz için hedefte kalmanızı kolaylaştırır, ancak kredinizi daha erken ödemek ve aktif yatırıma geri dönmek için motive olabilirsiniz. 401(k) kredi ile ön ödeme cezası yoktur, bu nedenle krediyi erken ödemek için üzerinde anlaşmaya varılan orandan daha fazlasını ödeyebilirsiniz. Veya krediyi erken karşılamak için toplu ödeme yapabilirsiniz.
İşinizi kaybederseniz veya bırakırsanız, krediyi kredi vadesinden daha erken geri ödemek zorunda kalabilirsiniz. Kredi belgeleriniz, artık işvereninizden maaş çeki almıyorsanız, krediyi ne kadar süreyle geri ödemeniz gerektiğine dair bir ödemesiz dönem oluşturmalıdır.
Kredinizi belirtilen süre içinde geri ödeyemezseniz, kredi 401(k)’nizden bir para çekme olarak kabul edilebilir ve bu nedenle erken para çekme cezalarına ve gelir vergisine tabi olabilir.
401(k)’mden Ne Kadar Borç Alabilirim?
Yatırımcılar, hangisi daha azsa, 50.000$’a kadar veya plana verilen tutarın yarısına kadar borç alabilirler. Bazı planlarda ayrıca ödünç almanız gereken minimum bir miktar olabilir. Limitlerinizi belirlemek için sosyal yardım yöneticinize danışın.
Bir Solo 401(k)’den Ödünç Alabilir miyim?
Serbest meslek sahibiyseniz ve emeklilik aracı olarak solo 401(k) kullanıyorsanız, geleneksel 401(k) ile aynı kuralları izleyerek ondan ödünç alabilirsiniz. SEP IRA’ları ve SIMPLE IRA planları kredi için uygun değildir.
Kredimi Vergi Öncesi Dolar Kullanarak Ödeyebilir miyim?
401(k)’ye katkıda bulunmanın en büyük yararlarından biri, katkılar vergi öncesi dolarlarla yapıldığı için vergilendirilebilir gelirinizi düşürebilmesidir. Ancak, 401(k) kredinin geri ödemeleri vergi sonrası dolarlarla yapılır.
Alt çizgi
Nakit paraya ihtiyacınız olduğunda, 401(k) kredi, rekabetçi oranlarla hızlı ve esnek bir çözüm sunabilir. Aslında, ödediğiniz faiz nihayetinde size gider. 401(k) kredi almadan önce, bütçenize uygun bir plan oluşturmak için sosyal yardım yöneticinizle birlikte çalışın. Ve iş değiştirirseniz, krediyi hızlı bir şekilde geri ödeme planınız olsun, yoksa ek vergi cezaları riskiyle karşı karşıya kalırsınız.