Finansal Okuryazarlık Eğitimi Gerektiren Baskı

Amerikalı yetişkinlerin hayatta başarılı olmak için ihtiyaç duydukları temel finansal beceriler genellikle bir sınıfta öğretilmez. Çoğu insan için minimum finansal okuryazarlık için ders planı ve standart yoktur. Borçlanma fırsatlarıyla dolup taşan bir dünyaya gönderilirler. En iyi ihtimalle, finansal duyarlılıkları aile üyelerinden (bazen zor yoldan) aktarılan derslerden, arkadaşlarından anekdotlardan ve ara sıra Google aramasından gelebilir.

Amerikalılar Zor Geçiyor

Finansal okuryazarlık için harf notları verilseydi, Amerika Birleşik Devletleri en iyi ihtimalle C+ alacaktı. Standard & Poor’s Küresel Finansal Okuryazarlık Anketi’ne göre, bu ülke, yetişkinlerin yalnızca %57’sinin finansal okuryazar olarak kabul edildiği 2014 itibariyle (mevcut en son istatistiklerin yılı) temel finansal beceriler açısından küresel olarak dünyada 14. sırada yer alıyor. Avustralya, Kanada, Danimarka, Finlandiya, Almanya, İsrail, Hollanda, Yeni Zelanda, Norveç, İsveç ve Birleşik Krallık’ta finansal okuryazarlık oranları %61 veya daha yüksekti. Bu arada, 2022 itibariyle ABD, kişi başına en yüksek borç için ilk dörtte yer aldı.

Finansal eğitim eksikliğinin yolda ciddi para sorunlarına yol açabileceği ve birçoğunun uçurumun eşiğinde olduğu iyi belgelenmiştir.

• ABD Federal Rezervi’nin en son istatistiklerine göre, 2021 itibariyle, ABD’li yetişkinlerin %30’undan fazlasının 400 dolarlık bir acil durumu karşılayacak kadar birikimi yoktu. Böyle bir masrafla nasıl başa çıkacaklarına verilen en yaygın yanıt, maliyeti kredi kartıyla karşılamak oldu.
• 2020 itibariyle, 55 ile 64 yaş arasındaki Amerikalılar için ortalama emeklilik tasarrufu 134.000 dolardı, bu da erkekler için yılda yaklaşık 7.500 dolar (ayda yaklaşık 625 dolar) ve kadınlar için 6.975 dolar (ayda yaklaşık 581 dolar) yıllık gelir sağlıyor.
• 2021 itibariyle, aydan aya borç taşıyanlar için ortalama hane kredi kartı bakiyesi 5.525 dolardı ve bu 2019’daki 6.494 dolarlık rakamdan önemli bir düşüş oldu.
• 2022 itibariyle, toplam öğrenci kredisi borcu, on yıl öncekinin iki katından fazla olan 1,75 trilyon dolardı. 2022 ortalaması, borçlu başına 40.904 dolardı.

Eğitim Eksikliği

Bu sadece bin yıllık bir sorun değil. Borç döngüsü, çoğu Amerikalı için genç yaşta başlar ve öğrenci kredilerine ve kredi kartlarına güvenmelerini teşvik eder ve besler. Zayıf para yönetimi becerileri, acele, çaresizlik ve endişe içinde alınan kararları doğurur, bu da daha fazla borca ​​yol açar, daha fazla stres kaynaklı karar verme yaratır vb.

Bazı üniversite kampüsleri, kötü para alışkanlıklarını önleyebilecek veya en azından hafifletebilecek becerileri öğretmek yerine, kredi kartı şirketlerini kendi alanlarına davet ediyor. 18 yaşındaki bir çocuğu yüksek faizli bir hesaba kaydettirmek için çok hevesliler.

Faiz oranlarının nasıl çalıştığını anlamalarını kim sağlıyor? Borç nasıl yönetilir? Yalnızca asgari ödemeleri yaparlarsa, bir kredi kartı faturasını ödemek ne kadar sürer? Kredi kartı şirketi değil. Okul değil. Çoğu öğrenci kaldırabileceklerinden daha fazla borçla ve en az bir kredi kartıyla mezun olur.

Finansal Okuryazarlığı Kanun Hale Getirmek

Her birkaç yılda bir, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), Ulusal Finansal Yetenek Çalışmasının bir parçası olarak, tüketicilerin faiz, bileşik, enflasyon, çeşitlendirme ve tahvil fiyatları hakkındaki bilgilerini ölçen beş soruluk bir test yayınlar. En son testte, onu alanların sadece %34’ü beş soruyu da doğru anladı; bu da, bu sorunların temelini oluşturan temel ekonomik ve finansal ilkelerin yaygın olduğunu gösteriyor.

Belki de durumun farkında olarak, finansal okuryazarlık veya en azından bunu sağlayan eğitim eksikliği, yakında, en azından ABD’nin bazı bölgelerinde yasalara aykırı olabilir. 2019’da Kuzey Carolina’da, milletvekilleri lise öğrencilerinin Mezun olmadan önce finansal okuryazarlık kursuna gidin. House Bill 924, kredi kartının nasıl yönetileceği, borç para almanın temelleri ve nasıl ipotek alınacağı da dahil olmak üzere 23 ekonomik ilke hakkında temel eğitim sağlamak için bir ekonomi ve kişisel finans (EPF) kursu oluşturdu.

Kuzey Carolina, 2022 itibariyle lisede finansal okuryazarlık gerektiren 23 eyaletten biridir. Toplam 25 eyalette bir ekonomi dersi zorunludur. Bu çabalar, Amerikalıların çoğu 18-35 yaşındakilere ait olan rekor miktarda kredi kartı ve öğrenci kredisi borcu toplamasıyla ortaya çıkıyor. Bu genellikle, aşırı harcama ve tasarruf ya da yatırımın çok az olduğu, zayıflatıcı bir döngüye yol açar. Charles Schwab’ın 2019 Modern Servet Endeksi Araştırmasına göre, Amerikalıların %59’u maaştan maaşa yaşadıklarını söyledi. 2020 COVID-19 durgunluğu nedeniyle, haftalık veya aylık bazda finansal olarak var olan Amerikalıların sayısı %63’e yükseldi.

Amerikalılar Investopedia’da Ne Okuyor?

Verilerimizi 11 milyon aylık ABD okuyucusundan inceledik hangi eyaletlerin hangi kişisel finans konularına baktığını ve bunların ortalama borç/hane geliri oranıyla nasıl karşılaştırıldığını ve bu eyaletlerin finansal okuryazarlık gereklilikleri için baskı yapıp yapmadığını görmek için. İşte bulduklarımız:

Güneydoğu, Güneybatı ve Rocky Mountain Bölgeleri

Bunlar, en çok finansal sıkıntı çeken üç alan. Ülkenin Güneydoğu bölgesinde, Maryland, Virginia, Kuzey Karolina, Güney Karolina ve Florida gibi eyaletler yüksek borç-gelir oranlarına sahiptir ve Güneydoğu sakinleri mali durumlarını yönetme konusunda en aktif bilgi arayanlar olmuştur. Aradıkları en önemli terimler ve konular arasında kredi yönetimi, kredi oluşturma, krediler ve ipotekler yer alıyor ve bunları ülkenin geri kalanından %42 daha sık kontrol ediyorlardı.

Ülkenin Güneybatı ve Rocky Mountain bölgelerinde, New Mexico, Colorado, Arizona, Utah ve Nevada gibi eyaletler de yüksek borç-gelir oranlarına sahiptir ve oradaki okuyucularımız da ağırlıklı olarak krediyle ilgili hikayeler ve ipotek- ilgili terimler, ikincisi özellikle Utah’ta.

Hem Güneydoğu hem de Rocky Mountain bölgeleri, “Borçtan nasıl çıkılır” ve “Nasıl daha fazla tasarruf edilir” konularına yoğun ilgi gösterdi ve bu da insanların kendi finansal eğitimlerindeki boşlukları kapatmaya çalıştıklarını gösteriyor. Kuzey Carolina gibi bu üç bölgedeki eyaletlerin çoğunun liselerde bir tür finansal okuryazarlık eğitimini zorunlu hale getirdiğini görmek güzel.

Kuzeydoğu ve Ortabatı

New York, Pennsylvania, New Jersey, Rhode Island, Massachusetts ve Vermont gibi kuzeydoğu eyaletleri ve Ohio, Batı Virginia, Kentucky, Indiana, Michigan, Illinois, Wisconsin, Iowa ve Missouri gibi Ortabatı eyaletlerinin hepsinin düşük borcu var. gelir oranları. Bu bölgelerdeki, genellikle finansal olarak güvenli olan okuyucular, emeklilik ve bankacılık konularına daha fazla ilgi duyuyorlardı ve kredi veya borçla ilgili hikayeleri çok daha az arıyorlardı.

Alt çizgi

gibi filmlerin olduğu bir ülkede Para Avcısı ve TV şovları gibi milyarlarca Popüler kültüre hükmediyor, çoğu zaman en temel finansal kavramlar hakkında bilgi almak için Investopedia’ya kaç okuyucunun geldiğine şaşırıyoruz. “Hisse senedi nedir?” gibi konular için sorgular “Kredi puanının önemi nedir?” ve “Yatırım yapmaya nasıl başlarım?” 18 ila 80 yaş arası bir okuyucu kitlesi arasında bile en popüler makalelerimizden bazılarına yol açar.

Çoğu Amerikalı, ihtiyaç duydukları finansal eğitimi alamıyor ve para yönetimi için kendin yap ipuçları ve püf noktaları oluşturmaya bırakıldı. Mali sıkıntı baş gösterdiğinde, bilgi eksikliği, bunun üstesinden gelmeyi ve ondan kurtulmayı daha da zorlaştırır. Bu finansal okuryazarlık açığının etkilerinin, birçoğu yardım için bize gelen milyonlarca Amerikalı üzerindeki boğazını sıkmaya devam eden büyüyen bir borçla kendini gösterdiğini izliyoruz.

Elbette finansal okuryazarlığı öğrendiğimiz tek yer lise olmamalı. Ama başlamak için iyi bir yer.