Mevduat Sertifikası (CD) Vadeleri Nasıl Çalışır?
İçindekiler
Bir mevduat sertifikası (CD) aldığınızda, paranızı belirli bir süre için bankada bırakmayı kabul etmiş olursunuz. CD’nin süresi sona erdiğinde, banka kazandığı faizle birlikte parayı size bırakacaktır. Bu, CD olgunlaşması olarak bilinir.
CD’niz olgunlaştığında, birkaç seçeneğiniz vardır. Parayı, tasarruf hesabınız gibi bankadaki başka bir hesaba yatırabilirsiniz. Bankada yeni bir CD’ye aktarabilirsiniz. Ya da parayı alabilirsin. CD’nizi elinde bulunduran banka veya kredi birliği, olgunlaşmadan kısa bir süre önce size yazacak ve seçenekleriniz hakkında talimatlar verecektir.
- Bir CD çıkardığınızda, CD’nin vade uzunluğu olarak bilinen belirli bir süre boyunca paranızı hesapta bırakmayı kabul etmiş olursunuz.
- Bu sürenin sonunda CD olgunlaşacak ve bankanız veya kredi birliğiniz kazandığınız faizle birlikte paranızı serbest bırakacaktır.
- Bu noktada parayı çekebilir, başka bir hesaba yatırabilir veya başka bir CD’ye aktarabilirsiniz.
- CD sağlayıcınız, CD’niz olgunlaşmadan haftalar önce size bir bildirim göndermelidir. Bu mesaj, seçeneklerinizi ve kararınızı bankaya nasıl söyleyeceğinizi özetleyecektir.
CD Vadelerini Anlamak
Mevduat sertifikası (CD), çoğu banka ve kredi birliği tarafından, müşterinin belirli bir süre için toplu bir mevduatı el değmeden bırakmayı kabul etmesi karşılığında belirli bir oranda faiz ödeyen bir yatırım türüdür.
Etkili bir şekilde, bankanıza bir kredi veriyorsunuz. Parayı başka bir yere ödünç veriyorlar (karla). Standart bir tasarruf hesabıyla alacağınızdan daha iyi bir faiz oranı alıyorsunuz.
Birkaç ay veya yıllarca çalışan bir CD çıkartabilirsiniz. Genel olarak, vade ne kadar uzun olursa, alacağınız faiz oranı o kadar yüksek olur.
CD’nizin vade tarihine kadar bir veya iki ay içinde, banka veya kredi birliği CD sürenizin sona erdiğini size bildirecektir. Bu mesaj ayrıca, onlara olgunlaşan fonlarla ne yapacaklarını nasıl söyleyeceğine dair talimatları da içermelidir. Tipik olarak, size üç seçenek sunarlar:
- CD’yi yuvarlayın o bankada yeni bir CD’ye. Genel olarak, bu, olgunlaşan CD’nizin terimiyle en yakından eşleşen bir CD olacaktır. Örneğin, 1 yıllık bir sertifikanız varsa, bakiyenizi 1 yıllık yeni bir CD’ye aktarmayı teklif edeceklerdir.
- para transferi o bankadaki başka bir hesaba. Seçenekler arasında bir tasarruf, çek veya para piyasası hesabı bulunur.
- Gelirleri geri çekin. Para, harici bir banka hesabına aktarılabilir veya size kağıt çek olarak postalanabilir.
Her halükarda, size gönderilecek olan iletişim, talimatınızı almak yerine kurumun ne yapacağının bir göstergesiyle birlikte talimat vermeniz için bir son tarih belirleyecektir. Çoğu durumda, varsayılan hareket, gelirlerinizi yeni bir CD’ye aktarmak olacaktır.
CD’niz olgunlaştığında hızlı hareket ettiğinizden emin olun. CD fonlarını çekmek için ödemesiz dönem sadece birkaç gün sürebilir ve paranızı çekip hesabı kapatmazsanız, para otomatik olarak yeni bir CD’ye aktarılabilir.
Sorunlar ve Sorunlar
CD vadeleri söz konusu olduğunda dikkat edilmesi gereken birkaç potansiyel sorun vardır.
Birincisi, CD’nizin olgunlaşmak üzere olduğuna dair bir bildirim aldığınızda hızlı hareket etmeniz gerektiğidir. CD vadeye ulaştıktan sonra hesap, 10 güne kadar sürebilen bir ödemesiz döneme girer. CD’yi ek süre içinde kapatmazsanız, bankanız CD’nizi otomatik olarak yenisine devredebilir. Bu noktada, bir sonraki vade tarihinden önce fonlara erişmek için bir ceza ödemeniz gerekecek.
Cezanın tam tutarı bankaya veya kredi birliğine ödenecektir. Federal yasa bir minimum ceza belirler, ancak bir maksimum ceza yoktur ve bu cezalar bankalar ve CD türleri arasında büyük farklılıklar gösterir.
CD’nizden para çekmeden önce bu ücretleri kontrol etmelisiniz. En kötü ihtimalle, orijinal depozitonuzdan daha azını geri alabilirsiniz.
Vadeden Önce Bir CD’yi Kapatabilir misiniz?
Evet yapabilirsin. Sonuçta, CD’deki para sizin. Ancak bunun için bir ceza ödersiniz.
Federal yasa, CD’lerden erken para çekme işlemleri için minimum bir ceza belirler, ancak maksimum ceza yoktur. Para yatırdıktan sonraki ilk altı gün içinde para çekerseniz, ceza en az yedi günlük basit faizdir.
Bankanıza ve hesabınıza özel politikalar için hesap sözleşmenizi inceleyin.
CD Yetkisiz Kullanım Süresi Ne Kadardır?
Bankanıza veya kredi birliğine bağlıdır. Tipik olarak, yedi ila 14 gün arasında değişir. Örneğin, Bank of America ve Wells Fargo yedi günlük ödemesiz süreye sahipken Chase 10 gün veriyor. Çevrimiçi bankalar Ally Bank ve Capital One 10 gün veriyor.
CD Erken Para Çekme Cezalarından Kaçınabilir miyim?
Bazı durumlarda, bankanız CD’ler için erken para çekme cezalarından feragat edebilir. Ancak, kanunen bunu yapmak zorunda değiller.
Alt çizgi
Bir CD çıkardığınızda, CD’nin vade uzunluğu olarak bilinen belirli bir süre boyunca paranızı hesapta bırakmayı kabul etmiş olursunuz. Bu sürenin sonunda CD olgunlaşacak ve bankanız veya kredi birliğiniz kazandığınız faizle birlikte paranızı serbest bırakacaktır. Bu noktada çek alabilir, parayı başka bir hesaba yatırabilir veya başka bir CD’ye aktarabilirsiniz.
CD sağlayıcınız, CD’niz olgunlaşmadan haftalar önce size yazmalıdır. Bu mesaj, seçeneklerinizi ve kararınızı bankaya nasıl söyleyeceğinizi özetleyecektir.