Emekliliğe Nasıl Hazırlanılır: 5 Adımlı Kılavuz

Onlarca yıllık çalışma ve birikimden sonra emekliliğe yaklaşıyor olabilirsiniz. Kartlarınızı doğru oynarsanız, emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı öğrenmek, emeklilik yaşına ulaşmayı çok kolaylaştırabilir.

Aşağıdaki adımlarla emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı öğrenin. Rahat bir emeklilik yaşam tarzının tadını çıkarmak için ihtiyacınız olan her şeye sahip olmanıza yardımcı olabilirler. Ancak, sizin için rahat olan bir başkası için çalışmayabilir. Bu nedenle, emekli olmayı planlamanın bir parçası da yaşam tarzınızı anlamaktır.

Emekliliğe Nasıl Hazırlanacağınızı Öğrenmek İçin Yaşam Tarzınızı Anlayın

İdeal emekliliğinizi hayal etmek, nasıl hazırlanacağınızı öğrenmenin ilk adımıdır. Emekliliğinizi nasıl geçireceksiniz? Gönüllü olmayı mı yoksa seyahat etmeyi mi planlıyorsunuz? Emekli olduğunuzda rahat yaşamak için yılda ne kadar paraya ihtiyacınız var?

Bir sonraki adım, ihtiyaç duyabileceğiniz gerçekçi bir resme dayanarak, mevcut tasarruflarınızın planınızı desteklemek için yeterli olup olmayacağını belirlemektir. Cari harcamalarınızı analiz ederek gerekli olmayan kalemleri ortadan kaldırabilir veya azaltabilirsiniz. Bu, dinlenme ve eğlence gibi şeyler olabilir.

Ayrıca yaşlandıkça bazı harcamalar artabilir. Sağlık buna bir örnektir. Ancak, çalışmayı bıraktığınızda bazı giderler azalır. Yaşlandıkça işe gidip gelme ve kıyafet gibi şeylerin maliyetini azaltabilirsiniz. Emeklilik dönemindeki yaşam tarzınıza bağlı olarak az ya da çok harcama yapabilirsiniz. Örnek olarak, yoğun bir şekilde seyahat etmeyi planlıyorsanız, öngörülen maliyetleriniz mevcut maliyetlerinizden bile daha yüksek olabilir. Bu nedenle, emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı ne kadar erken öğrenirseniz, emeklilik birikimlerinizin büyümesi için o kadar çok zamanınız olur.

İşte emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı öğrenmenize yardımcı olacak beş adım…

5 Adımda Emekliliğe Nasıl Hazırlanılır

Portföyünüzü Çeşitlendirin ve Büyüme İçin Yatırım Yapın

Hayatınızın belirli aşamalarında, kendinizi korumak için yatırımlarınızı düşük riskli tutmanın daha iyi olduğunu düşünebilirsiniz. Ancak, daha yüksek riskli hisse senetleri, uzun vadede size daha yüksek getiri sağlayabilir. Bununla birlikte, risk toleransınıza, zaman ufkunuza ve likidite ihtiyaçlarınıza uygun dengeli bir portföy düşünmelisiniz.

Portföyünüzü çeşitlendirdiğinizden emin olun. Dengeli bir portföyünüz varsa, düşüşlere dayanabilir ve emeklilik sırasında ihtiyaç duyacağınız geliri elde edebilirsiniz. Altın yıllarınız da 30 yıldan fazla sürebilir, buna göre plan yapın. Ve yatırım söz konusu olduğunda, lütfen araştırma yapmayı unutmayın. Yatırım yapmanın her zaman riskleri vardır ve çeşitlendirme portföyünüzde büyük dalgalanmalar görmeyeceğinizi garanti etmez.

Emeklilik Katkılarınızı Arttırın

Çoğu durumda, 401(k), IRA’larınıza ve diğer emeklilik planlarınıza olabildiğince katkıda bulunun. Ayrıca, 50 yaş ve üzerindeyseniz, 401(k)’nize normal limitlerden daha fazlasını ayırabilirsiniz. 2022 401(k) katkı limiti 20.500$’dır. Bununla birlikte, 50 yaş ve üstü olanlar 27.000 $ ‘a kadar katkıda bulunabilir.

Ayrıca, işvereniniz maksimum eşleşen bir katkı sunuyorsa, bu katkıya hak kazanmaya yetecek kadar katkıda bulunmayı düşünün. Örneğin, işvereniniz, maaşınızın %5’ine kadar çalışan katkı paylarının %50’sini karşılayabilir. Diyelim ki yılda 75.000$ kazanıyorsunuz ve 401(k)’nize 3.750$ katkıda bulunuyorsunuz. Sonuç olarak, işvereniniz katkınızın yarısını karşılayacak ve 1.875 $ koyacaktır. Esasen bedava olan parayı kim istemez ki?

Borcunuzu Küçültün

Bu kredi kartı borcu, öğrenci kredileri, araba kredileri ve ipoteğinizi ödemek için geçerlidir. Ödemelerinizi hızlandırarak borçlarınızı emekli olmadan kapatmayı hedefleyin. CPA ve Debt.com başkanı Howard Dvorkin, kredi kartı borcunu emekliliğe taşıma konusunda uyardı…

Şu anda, [credit card] Faiz oranları %20 civarında seyrediyor. Bu, ödünç aldığınız her beş kişi için bir dolar ödüyorsunuz demektir.

Ayrıca, öğrenci kredileri genç nesil için bir sorun gibi görünebilir. Bununla birlikte, 2017’de Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), “60 yaş ve üstü tüketicilerin öğrenci kredisi piyasasının en hızlı büyüyen yaş segmenti olduğunu” tespit etti. O zamanlar, 60 yaşın üzerindeki yaklaşık 2,8 milyon insanın ortalama borcu 23,500 dolardı.

Düşük faiz oranları ve basit faiz maliyetleri nedeniyle araç kredilerinin üzerinden geçmek kolay görünebilir. Ancak, bu krediler sürünme eğiliminde oldukları için tehlikeli olabilir. Ve siz farkına bile varmadan, borç içinde sular altında kalabilirsiniz.

Son olarak, ipoteğinizi ödemek, borcu azaltmanın başka bir yoludur. Ancak, bu diğer borçlardan daha az stratejiktir. Bazı insanlar, bir ipoteği erken ödemek yerine, yatırımın daha iyi getirilere yol açabileceğini savunuyor. Sonuçta, ipotekler genellikle düşük faizlidir ve vergi avantajlıdır. Bu nedenle, borçtan kaçınmıyorsanız, ipotekinizi ödemek yerine paranızı daha büyük temettü yatırımlarına yatırmak daha etkili olabilir.

Satın alırken, yeni borç biriktirmemek için nakit ödemeyi düşünün. Mevcut borcu yönetmek ve yeni borçlanmayı sınırlamak, faiz için harcayacağınız emeklilik geliri miktarını azaltmanıza yardımcı olacaktır.

Muhtemel Emeklilik Gelirinizi Hesaplayın

Emeklilikte ne kadar gelir elde edeceğinizi düşünüyorsunuz? Sosyal Güvenlik ve işveren emekli maaşı gibi kaynaklardan elde ettiğiniz geliri öğrenmek, emekliliğe hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Diğer emeklilik geliri kaynakları muhtemelen ücretlerinizden, tasarruflarınızdan ve yatırımlarınızdan gelecektir. Bunu sonlandırmak için, emeklilerin emeklilik fonlarından yıllık olarak ne kadar çekeceklerini öğrenmeleri için genel bir %4 kural vardır.

İşte bir örnek – diyelim ki 1 milyon dolarlık emeklilik varlığınız var. Bu rakama dayanarak, genellikle yılda 40.000 dolar harcamayı göze alabilirsiniz. Bu fon, yaşam tarzınız için rahat bir emekliliği destekleyecek kadar güçlü mü?

%4 iyi bir başlangıç ​​noktası olabilir. Ancak, bu genel bir öneridir ve herkes için çalışmaz. Yaşınıza, yaşam tarzınıza, ihtiyaçlarınıza ve risk toleransınıza göre sizin için hangi para çekme oranının işe yaradığını bulmak için zaman ayırın.

Gelecekteki Tıbbi Maliyetleri Düşünün

65 yaşında veya daha büyük yaşta emekli olursanız, rutin sağlık bakım masraflarınızın çoğu Medicare tarafından karşılanabilir. Ancak, rutin olmayan harcamalar için ek teminatı göz önünde bulundurarak emekliliğe hazırlanmak isteyebilirsiniz. Bu önemlidir çünkü genel olarak yaşlandıkça sağlık harcamalarınız artacaktır. Ayrıca, beklenmedik sağlık sorunları için plan yapmamak, emeklilik planlarınızı ciddi şekilde etkileyebilir.

Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate’e göre, 2021’de 65 yaşındaki ortalama bir emekli çiftin, emeklilikte sağlık harcamalarını karşılamak için (vergilerden sonra) yaklaşık 300.000 dolar tasarrufa ihtiyacı olacak.

Gelecekteki tıbbi maliyetlerinizi göz önünde bulundurmak için uzun süreli bakım sigortası satın almayı düşünün. Bu, evde yardım da dahil olmak üzere uzun süreli bakım konusunda size yardımcı olabilir. Ayrıca, uzun vadeli bakım sigortasına er ya da geç yatırım yapmak size çok daha düşük bir prim kazandırabilir ve reddedilme olasılığınız daha düşüktür.

Ayrıca, varsa, sağlık tasarruf hesabı katkınızı en üst düzeye çıkarmayı düşünün. Bu vergi avantajlı paradır; ancak gelir vergisine ve olası cezalara maruz kalmamak için nitelikli sağlık harcamalarına gitmesi gerekir. En önemlisi, bu para, emeklilik sırasında ihtiyaç duyabileceğiniz zamanlar için vergiden muaf bileşim ile zamanla büyüyebilir.

Emekliliğe Nasıl Hazırlanacağınıza İlişkin Son Çizgi

Başlamak için asla geç değildir. Ancak, emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı öğrenmeye ne kadar erken başlarsanız, çalışmayı bırakmak o kadar sorunsuz olacaktır. Pek çok insan, kariyerinin ilerleyen zamanlarına kadar emekli olmayı planlamayı bekler. Ancak emeklilik yaşı düşündüğünüzden daha erken geliyor. Ve dikkatli bir şekilde planlar ve önceden hedefler belirlerseniz, her zaman hayalini kurduğunuz emeklilik araçlarına sahip olmak için tasarruf edebilirsiniz.

Emekliliğe nasıl hazırlanacağınızı öğrenmek konusunda kendinizi geride hissediyorsanız, yalnız olmadığınızı bilin. Başlamak için asla geç değildir. Ancak, şimdi verdiğiniz kararlar emekliliğin sizin için nasıl göründüğü üzerinde büyük bir etki yaratabilir.