Evlenmeden Önce Yapılması Gerekenler: Öğrenci Borcu

Öğrenci kredisi borcu, bugün genç yetişkinlerin karşılaştığı en büyük finansal sorun olabilir. Araştırmalar, lisans derecesi alan 2020 sınıfının %55’inin aynı zamanda ortalama 28.400$ borçlu öğrenci borcu olduğunu gösteriyor. Öğrenim ve diğer maliyetler artmaya devam ettikçe, bir derece kazanmak için borç para almak zorunda kalmak genellikle kaçınılmazdır.

Lisans veya lisansüstü okul için öğrenci kredisi almak genellikle sadece dereceyi alan kişiyi ve muhtemelen ebeveynlerini kapsasa da, evli olduğunuzda bu kredileri nasıl ödeyeceğinizi bulmak başka bir hikaye. İşte nişanlı çiftlerin öğrenci borçlarını yönetmek için önceden plan yapmalarına yardımcı olacak bazı tavsiyeler.

(İkinizin de) Nerede Olduğunu Anlayın

Öğrenci borcu olan birçok mezun, ne kadar borçlu olduklarını, faiz oranlarını ve hatta geri ödeme planlarını tam olarak bilmiyor. Bu yüzden ilk adım borcunuzu büyütmek. Borçlarınızın ve kime borçlu olduğunuzun bir listesini yapın. Ardından, her bir kredinin faiz oranlarını ve geri ödeme koşullarını bildiğinizden emin olun.

Planınız Hakkında Konuşun

Bazı çiftler evlendikleri zaman mali durumlarını birleştirmekle birlikte, diğerleri bazı bölümleri ayrı tutmaya karar verebilir. Her iki yaklaşımın da çeşitli sonuçları olabilir. Örneğin, federal bir kredi için gelire dayalı bir geri ödeme planındaki aylık ödemeniz, ortak bir federal vergi beyannamesi verirseniz ve birleşik gelirinizi listelerseniz artabilir. Bununla birlikte, vergilerinizi müşterek olarak dosyalamanın, onu en iyi seçeneğiniz haline getirebilecek başka mali faydaları da vardır.

Siz ve eşiniz mali durumunuzu nasıl yönetmeye niyetli olursanız olun, ikiniz de genel tasarruf, harcama ve borç yönetimi stratejileriniz konusunda aynı sayfada olmalısınız. Eşinize borçlu olmak veya ondan daha fazla veya daha az kazanmak, izin almayı planlamak, okula geri dönmek, kariyer değiştirmek ve/veya çocuklara bakmak, işleri daha da karmaşık hale getirebilir. Bu konuları konuşun ve ikinizi de rahat ettirecek bir plana varmaya çalışın.

İşleri halletmeye çalışıyorsanız, bazı tarafsız tavsiyeler için sertifikalı bir finansal planlayıcıya (CFP) danışmayı düşünün. Bankanız, sizi finansal ürünlerine yönlendirmeye çalışsa da, ücretsiz finansal planlama yardımı da sunabilir. Ve elbette, Investopedia’da ve diğer saygın web sitelerinde kredi ödeme konusunda birçok tavsiye ücretsiz olarak mevcuttur.

Öğrenci Borçlarını Ödeme Stratejileri

Öğrenci kredileri veya kredi kartları gibi diğer borç türleri olsun, aşağıdaki hamleler, bunları verimli bir şekilde önceliklendirmenize ve ödemenize yardımcı olabilir.

• Önce en yüksek faizli kredileri ödeyin. Kimin borcu olursa olsun, emeğinizi en yüksek faizli kredilere yönlendirmek, bir aile olarak toplam ödemelerinizi azaltacaktır.
• Ne kadar küçük olursa olsun tutarlı ödemeler yapın. Bu düzenli ödemeler, ödenmesi gereken asgari tutar olsa bile, kredi şirketinizle iyi durumda kalmanızı sağlar ve ödemelerinizi müzakere etmek istiyorsanız size avantaj sağlayabilir. Tutarlı ve güvenilir bir müşteri olduğunuzu göstermek kadar ödediğiniz tutar da önemlidir.
• Ödemeleri karşılayamıyorsanız, telefonu açın. Geleneksel 10 yıllık ödeme planının ötesinde genellikle birçok geri ödeme seçeneği vardır. Yine, borç vereninizle iletişim kurmak sizi haritayı bırakmaktan çok daha ileri götürecektir. Borçla mücadele eden ilk çift olmayacaksınız, son da olmayacaksınız. Federal öğrenci kredisi geri ödemesi veya hatta bir kredinin affedilmesi için özel seçenekler olduğunu unutmayın.

Evlendikten Sonra Öğrenci Borcunu Üstlenmek

Eş imzalamadığınız sürece, ne siz ne de eşiniz, diğerinin evlenmeden önce tahakkuk eden öğrenci kredisi borcundan sorumlu değilsiniz. Ancak, biriniz evlendikten sonra yeni bir kredi çekerse, her iki eş de olabilir.

Bu nedenle, gelecekte ikinizden birinin düşünebileceği herhangi bir kredi sözleşmesindeki tüm şartları bilmek önemlidir. Kanun eyaletten eyalete değişse de, eşinizin öğrenci kredisi borcundan sorumlu olma ihtimaliniz vardır. Bu, krediler evlilik sırasında verilmişse (ve paranın herhangi birinin geçim masrafları için kullanılıp kullanılmadığına bağlı olarak) ve ikiniz boşanırsa veya eşiniz ölürse olabilir. Bir örf ve adet hukukunda, üzerinde yalnızca eşinizin adı geçiyorsa bir borçtan sorumlu olmayabilirsiniz, ancak bir topluluk malı durumunda olabilirsiniz.

Genel olarak konuşursak, federal krediler ölüm durumunda bir eşe devredilmez, ancak evlilik sırasında ve / veya hayatta kalan eş kredide ortak imzalayan olarak görev yaptıysa, özel kredi borcu sıklıkla tahakkuk eder. Daha düşük bir faiz oranı elde etmek için öğrenci kredilerini özel bir borç verenle yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, bunun sonucunda sizin veya eşinizin kaybedebileceği federal korumaları anladığınızdan emin olun.

Dahası, eşinizin borcundan sorumlu olmasanız bile, ortak kredi kartı veya her iki adınıza ev ipoteği gibi birlikte kredi başvurusunda bulunduğunuz her an devreye girebilir.

Evlenmeyi planlayan çiftler, daha sonra boşanmanız durumunda, evlilik sırasında hangi borçlardan hangi kişinin sorumlu olduğunu belirleyen bir evlilik sözleşmesi yapmak isteyebilirler. Evlilik sözleşmesi romantik olarak kabul edilmese de, sizi ve eşinizi beklenmedik finansal çöküntülerden korumaya yardımcı olabilecek yasal bir araçtır. Halihazırda evli? Postnuptial anlaşmalar da mevcuttur ve yasal olarak bağlayıcı olabilir. Sadece mahkemede geçerli olan bir anlaşmanın müzakeresine yardımcı olabilecek yerel bir aile hukuku avukatı edindiğinizden emin olun.

Alt çizgi

İki evlilik aynı olmadığı gibi, herkese uyan tek bir evlilik borcu stratejisi de yoktur. Öğrenci borçlarıyla uğraşırken, diğer önemli finansal kararlarda olduğu gibi, siz ve müstakbel eşiniz dürüstçe iletişim kurmanız ve bir hareket tarzı üzerinde anlaşmaya çalışmanız çok önemlidir. Bu aynı zamanda, hayatınızdaki bu önemli geçişi yaptıktan sonra diğer finansal zorluklarla nasıl başa çıkacağınıza dair iyi bir ön izleme olabilir.