Herkesin İhtiyaç Duyduğu 4 Çeşit Sigorta Poliçesi

Beklenmedik şeylerin olmasını engelleyemeyiz, ancak bazen kendimizi ve ailelerimizi en kötü finansal çöküntülerden koruyabiliriz. Birçok sigorta türü mevcuttur, ancak kimse gerçekten ihtiyaç duyduğundan daha fazlasını harcamak istemez.

Doğru sigorta türünü ve miktarını seçmek her zaman özel durumunuza göre yapılmalıdır. Çocuklar, yaş, yaşam tarzı ve istihdam faydaları gibi faktörler rol oynamaktadır.

Yine de, çoğu finans uzmanının herkesin sahip olmasını önerdiği dört tür sigorta vardır: yaşam, sağlık, otomobil ve uzun süreli sakatlık.

Hayat sigortası

Hayat sigortası, beklenmedik bir şekilde ölürseniz ailenizi sağlar. Bu, özellikle ailenizin maaşınıza bağımlı olması durumunda önemlidir.

Sektör uzmanları, yıllık gelirinizin 10 katını ödeyen bir politika öneriyor. Ancak herkes maliyeti karşılayamaz.

İhtiyacınız olan hayat sigortası miktarını tahmin ederken, cenaze masraflarını hesaba katın. Ardından ailenizin günlük yaşam giderlerini hesaplayın. Bunlar ipotek ödemelerini, ödenmemiş kredileri, kredi kartı borcunu, vergileri, çocuk bakımını ve gelecekteki üniversite maliyetlerini içerebilir.

Diğer aile gelir kaynaklarını göz önünde bulundurmayı unutmayın. Eskiden Hayat Sigortası ve Pazar Araştırmaları Derneği olarak bilinen LIMRA’nın 2021’de yaptığı bir araştırmaya göre, ABD’deki hanelerin yarısından fazlası çifte gelire güveniyor. Çalışma ayrıca, ailelerin dörtte birinin, bir ücretlinin ölümünden sonraki bir ay içinde mali sıkıntı yaşayacağını da ortaya koydu.

İki temel hayat sigortası türü, geleneksel tüm hayat ve vadeli hayattır.

• Tüm hayat bir gelir aracı olduğu gibi bir sigorta aracı olarak da kullanılabilir. Aylık prim ödemeye devam ettiğiniz sürece tüm hayat poliçeniz ölene kadar sizi kapsar.
• Vadeli yaşam sizi belirli bir süre boyunca kapsar.

İki sigorta türü arasında başka önemli farklılıklar da vardır, bu nedenle hangisinin sizin için en iyi olduğuna karar vermeden önce bir finans uzmanından tavsiye almak isteyebilirsiniz. Göz önünde bulundurulması gereken faktörler arasında yaşınız, mesleğiniz ve bağımlı çocuklarınızın sayısı yer alır.

Sağlık Sigortası

Hastalık Kontrol Merkezleri (CDC), Ulusal Sağlık İstatistikleri Merkezi’nde, 2021’de Amerikan nüfusunun yalnızca yaklaşık %9,2’sinin sağlık sigortası kapsamına girmediğini bildirdi. %60’tan fazlası bir işveren aracılığıyla veya özel sigorta pazarında sigorta kapsamına girerken, geri kalanı Medicare ve Medicaid dahil olmak üzere hükümet tarafından sübvanse edilen programlar, gazi yardım programları ve yaygın olarak Obamacare olarak bilinen federal pazar tarafından karşılandı.

Sağlık sigortasına sahip olmak, ara sıra bir rahatsızlık için yıllık sağlık ziyaretinden veya doktor ziyaretinden kaçınmanız için hiçbir nedeniniz olmadığı anlamına gelir. Ve siz veya ailenizden biri bir kaza geçirirse veya kronik bir hastalığa yakalanırsa, büyük bir faturaya takılıp kalmazsınız.

Çok sıkı bir bütçeniz varsa, asgari bir politika bile hiç olmamasından iyidir. Geliriniz düşükse, Medicaid’e hak kazanan 80 milyon Amerikalıdan biri olabilirsiniz. Geliriniz orta düzeydeyse ancak sigorta kapsamına girmiyorsa, federal Uygun Bakım Yasası kapsamında sübvansiyonlu kapsama almaya hak kazanabilirsiniz.

Maaşlı çalışanlar için en iyi ve en ucuz seçenek, işvereniniz varsa, genellikle işvereninizin sigorta programına katılmaktır. Kaiser Aile Vakfı tarafından yayınlanan araştırmaya göre, işveren sponsorluğundaki bir sağlık programındaki çalışanın yıllık ortalama prim maliyeti, tek sigorta için 7.739 dolar ve bir aile planı için 2021’de 22.221 dolardı.

Uzun Vadeli Maluliyet Teminatı

Uzun vadeli maluliyet sigortası, çoğumuzun asla ihtiyaç duymayacağını düşündüğümüz bir sigorta türüdür. Ancak Sosyal Güvenlik Kurumu istatistiklerine göre, işgücüne giren dört işçiden biri, emeklilik yaşına gelmeden sakat kalacak ve çalışamayacak durumda olacaktır.

Çoğu zaman, iyi bir sağlık sigortası, güzel bir yuva yumurtası ve iyi bir hayat sigortası poliçesi olan işçiler bile haftalarca, aylarca veya bir daha asla çalışamayacakları güne hazırlanmazlar.

Sağlık sigortası hastaneye yatış ve tıbbi faturaları karşılarken, maaş çekinizin karşıladığı tüm masraflar hala size kalıyor.

Birçok işveren, sosyal yardım paketlerinin bir parçası olarak hem kısa hem de uzun vadeli maluliyet sigortası sunar. Bu, uygun fiyatlı engellilik kapsamını güvence altına almak için en iyi seçenek olacaktır.

İşvereniniz uzun vadeli sigorta kapsamı sunmuyorsa, kendi başınıza sigorta satın almadan önce göz önünde bulundurmanız gereken bazı noktalar şunlardır:

Gelir değişimini garanti eden bir politika optimaldir. Birçok poliçe, gelirinizin %40 ila %70’ini öder.

Maluliyet sigortasının maliyeti, yaş, yaşam tarzı ve sağlık gibi birçok faktöre dayanmaktadır. Ortalama maliyet, yıllık maaşınızın %1 ila %3’ü kadardır.

Satın almadan önce, ince baskıyı okuyun. Pek çok plan, kapsama başlamadan önce üç aylık bir bekleme süresi gerektirir, maksimum üç yıllık kapsama alanı sağlar ve önemli politika istisnaları vardır.

Araba Sigortası

Ulusal Karayolu Trafik Güvenliği İdaresi’ne göre, otomobil güvenliğinde yıllarca süren iyileştirmelere rağmen, 2021’in ilk dokuz ayında ABD yollarında ve otoyollarında meydana gelen trafik kazalarında tahmini olarak 31.720 kişi öldü.

Hemen hemen tüm eyaletler, sürücülerin otomatik sigortaya sahip olmasını şart koşuyor ve neden oldukları herhangi bir hasar veya yaralanmadan hala sürücüleri mali olarak sorumlu tutmayan birkaç eyalet.

Otomobil sigortası masrafları karşılayacak ve kazadan kaynaklanabilecek herhangi bir davaya karşı sizi korumaya yardımcı olacaktır. Ayrıca aracınızı hırsızlık, vandalizm veya kasırga gibi doğal afetlere karşı da korur.

Tüm sigortalarda olduğu gibi, bireysel koşullarınız maliyeti belirleyecektir. Birkaç fiyat teklifini ve sağlanan kapsamı karşılaştırın ve yaşınıza, sürüş rekorunuza veya yaşadığınız bölgeye göre daha düşük bir ücrete hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için periyodik olarak kontrol edin.

Alt çizgi

Çoğu uzman, sahip olmanız gereken dört tür sigortanın hayat, sağlık, uzun süreli sakatlık ve araba sigortası olduğu konusunda hemfikirdir.

Her zaman önce işvereninize danışın. İşveren kapsamı genellikle en iyi seçenektir.

Diğer sigorta ihtiyaçlarınız için çeşitli sağlayıcılardan fiyat teklifi alın. Bazıları, birden fazla teminat türü satın alırsanız indirim sağlar.

Özel sağlık sigortasını karşılayamıyorsanız, Uygun Bakım Yasası kapsamında sübvansiyonlu sigortaya uygun olup olmadığınızı kontrol edin.