Kredi Kartı Yapılandırma Nedir? Nasıl Yapılır? [2023]

Kredi kartı borç tutarları ödenemez seviyeye geldiyse, muhtemelen nasıl başa çıkabileceğinizi merak ediyorsunuzdur. Kredi kartı yapılandırma seçeneği, bu durumda size yardımcı olabilecek bir çözüm olabilir. Borçların yeniden yapılandırılması, kredi kartı sözleşmesinin şartlarının değiştirilmesiyle ortaya çıkar ve ödemelerinizi daha iyi yönetmenize olanak sağlar.

Birçok banka tarafından sunulan bu hizmet, kredi kartı borçları için daha uzun bir geri ödeme süresi, daha düşük bir faiz oranı ve hatta borcunuzun azaltılması gibi avantajlar sunabilir. Bu, finansal durumunuzun gereksinimlerine ve mümkün olan en iyi çözüme bağlı olarak değişebilir.

Kredi kartı borç yapılandırma işlemleri, farklı şekillerde gerçekleştirilebilir ve bu makalede size nasıl yardımcı olabileceği konusuna göz atacağız. Ayrıca, bu süreçte dikkate almanız gereken bazı önemli faktörleri de belirteceğiz.

Kredi Kartı Yapılandırma Nedir?

Kredi kartı yapılandırma, mevcut finansal durumunuza daha uygun hale getirmek için borç sözleşmesini yeniden düzenleme sürecidir. Buradaki borç sözleşmesinden kasıt ise kredi kartıdır.

Mevcut zorluklarla karşı karşıya kaldığınızda, ödeme yapacak kaynak bulmakta zorlanabilirsiniz. Belki bu hafta market masraflarını karşılayabilmek için araba kredinizi geç ödemek zorunda kalıyorsunuz veya kredi kartı ödemeniz kira vadesi geldiği için yarıda kesiliyor.

Bu tür zorluklarda, kredi kartınızın toplam borcunu belirli faiz oranları ile yeniden hesaplatarak taksitler halinde ödemeniz mümkün olabiliyor. Kredi kartı borç yapılandırma işlemleri çoğu zaman düşük faiz oranları ile 60 ay vadeye kadar yapılabiliyor.

Ciddi bir finansal kriz yaşadığınızda veya kart borcunuzu aylarca geciktirmeye başladığınızda, bankalar kredi kartı borç sözleşmenizi yeniden yapılandırmak için olağan dışı bir teklif sunabiliyor. Bu genellikle sorunlu borç yeniden yapılandırması olarak adlandırılıyor. Ancak, bu duruma gelmeden de bankanızdan kredi kartı borç yapılandırma talebinde bulunabiliyorsunuz.

Kredi Kartı Borç Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Kredi kartı borç yapılandırma için öncelikle bankanızla iletişime geçmeniz gerekiyor. Bankanızın çağrı merkezi veya şubelerinden yapılandırma teklifleri için bilgi almanız mümkün olabiliyor. Bunun haricinden bankanızın internet şubesi veya mobil uygulaması üzerinden de bilgi alarak kredi kartı borç yapılandırma işlemleri yapabiliyorsunuz.

Burada örnek bir banka mobil uygulaması üzerinden kredi kartı borç yapılandırma aşamalarının nasıl yapıldığını gösteriyoruz:

1. Banka Uygulamasına Giriş Yapın

Öncelikle borç yapılandırma yapmak istediğiniz kredi kartınızın bulunduğu banka uygulamasına giriş yapmanız gerekiyor. Banka uygulaması haricinde internet şubesine de giriş yapabilirsiniz. İnternet şubesi üzerinden de kredi kartı yapılandırma bölümünü görebilirsiniz.

2. Borç Yapılandırma Yapmak İstediğiniz Kredi Kartını Seçin

Bu aşamada borç yapılandırma işlemi yapmak istediğiniz kredi kartınızı seçmeniz gerekiyor. Bankada ek kart kullanıyorsanız, yapılandırma asıl kartınıza yapılacağı için burada seçiminizi dikkatli yapmanız önem taşıyor. Kartınızı seçtikten sonra alt menülerde yer alan “Kredi Kartı Yapılandırma” veya “Borç Yapılandırma” aşamalarına gidin.

3. Kredi Kartı Yapılandırma Vadesi Seçin

Bu ekranda genellikle her bankada benzer olan seçenekler göreceksiniz. Bu sayfa yapılandırma faiz oranı ve vade seçeneklerini gösterecektir. En az 3 olmak üzere 60 ay vadeye kadar borç yapılandırması yapabilirsiniz. Vade sayısı, yani geri ödeme taksit sayısı arttıkça faiz oranı artacağından burada finansal durumunuza göre tercih yapmanız gerekir.

Son aşamada, vadeyi seçtikten sonra onay vermeniz halinde kredi kartı borç yapılandırma işleminiz tamamlanmış olacaktır. Ardından vade tarihlerine göre taksitlendirilmiş olarak kart borçlarınızı ödemeniz mümkün olacaktır.

Kredi Kartı Yapılandırma Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Kredi kartı borç yapılandırması konusunda kararsız kaldıysanız, avantaj ve dezavantajlarına göz atmanız gerekiyor. Çünkü borç yapılandırmanın hem belirli artıları hem de birtakım eksileri yer alıyor.

Avantajları

✅ Borçları Bitirmenize Yardımcı Olabilir: Mevcut ödeme planınızın zorlayıcı olduğu durumlarda, borcunuzun yeniden yapılandırılması size yolunuza devam etme imkanı sunabilir. Bu, borç yükünüzü hafifletirken daha sürdürülebilir bir ödeme planına geçmenizi sağlar.

✅ Kredi Notunu Korumayı Sağlayabilir: Kredi kartı asgari ödeme tutarlarını dahi yapamıyorsanız, borcunuzun yasal yollarla tahsil edilmesi gerekebilir. Bu durumda hesabınız kapatılabilir, ek cezalar uygulanabilir ve kredi notunuz olumsuz etkilenebilir. Borcunuzu temerrüde düşmeden önce yeniden yapılandırmak, kredi notunuzu korumanıza yardımcı olabilir.

✅ Yüksek Maliyet Gerektirmez: Kredi kartı yapılandırmaları genellikle daha düşük faiz oranları ile yapılır ve vade seçenekleri tercihe göre seçilebilir. Her ne kadar ekstra faiz ödemeniz gerekse de borç yapılandırma ödemelerinizi yapmayı kolaylaştırabilir.

Dezavantajları

Kredi Notunuzu Olumsuz Etkileyebilir: Kredi kartı borç yapılandırma başvurusu yapıldığında, bankalar bunu Kredi Kayıt Bürosuna bildirir. Bu sebeple yapılandırma talebi sonrasında kredi notunuz bir miktar düşebilir ve yeni kredi almanız bir süre için zorlaşabilir.

❌ Doğru Seçenek Olmayabilir: Yapılandırma yapmadan önce mevcut borç durumunuzu ve yapılandırma sonrasındaki olası geri ödeme planını karşılaştırmanız önemlidir. Çünkü yapılandırma yapmak sizin için doğru bir seçenek olmayabilir. Bu durumda bankanızın müşteri temsilcilerinden destek almayı düşünmeniz gerekir.

❌ Borç Ödeme Süresini Uzatabilir: Halihazırda kredi kartı borçlarınız aydan aya veya yaptığınız taksitli işlemler kapsamında dönemler halinde ödenir. Yapılandırma ise toplam borcunuzu tekrar hesaplar ve yeni vadelerde ödeme sunar. Bu da borç ödeme süresini uzatabilir.

❌ Kredi Kartınızı Kullanımı Durabilir: Diğer bir dezavantaj yapılandırma sonrasında kartınızın kullanıma kapanmasıdır. Yapılandırma süreci bitip, borçlarınızı tamamen ödeyene kadar kredi kartınızı tekrar kullanmanız mümkün olmayabilir.

Sonuç olarak, kredi kartı borç yapılandırma finansal durumunuza göre iyi veya kötü bir seçim olabilir. Finansal durumunuzu göz önüne alarak kredi kartı yapılandırma hesaplaması yaparak karar alabilir ve bankanıza danışmayı düşünebilirsiniz.